A baixa rentabilidade dos investimentos é um problema que assola grande parte dos investidores, mas chegou a hora de parar de perder dinheiro e lucrar acima da inflação.
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O aumento generalizado dos preços derrete o poder de compra. Se seu poder aquisitivo não acompanha a alta dos preços de produtos e serviços, você está ficando mais pobre a cada dia.
Se não possui qualquer tipo de investimento ou tem ativos que não se beneficiam da inflação, está deixando o patrimônio que lutou para construir ser corroído.
Embora os preços tenham atingido patamares assustadores nos últimos meses, a inflação não é novidade no Brasil.
Segundo a Folha de São Paulo, a inflação acumulada no Brasil desde 1994, quando o Real foi criado, até 2022, é de 653%.
Isso significa que nos anos 90, era possível adquirir os mesmos produtos que hoje você paga R$ 100, por apenas R$ 13,91.
Nos dias atuais esses R$ 13,91 não são suficientes nem para comprar 2 litros de leite, dependendo de onde você mora.
Está claro que, nesses 28 anos, o salário mínimo também subiu, passando de R$ 64,97 para os atuais R$ 1.212, mas ainda longe do necessário para suprir as despesas de um trabalhador e de sua família.
Segundo estudo feito pelo Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (DIEESE), o salário mínimo necessário para manter uma família de quatro pessoas no mês de julho de 2022 deveria ter sido de R$ 6.388,55. Valor equivale a 5,27 vezes o piso nacional.
O cálculo levou em consideração a cesta básica mais cara do Brasil em julho, que foi a de São Paulo (R$ 760,45), bem como a determinação constitucional que estabelece que o salário mínimo deve ser suficiente para suprir as despesas de alimentação, moradia, saúde, educação, vestuário, higiene, transporte, lazer e previdência de um trabalhador e da família dele.
O grande problema é que, nos últimos anos, a inflação tem avançado em um ritmo mais acelerado do que a renda do brasileiro.
Enquanto o rendimento médio do brasileiro caiu 8,7% no primeiro trimestre de 2022, conforme pesquisa do Ipea, a inflação só aumentou. Só nos últimos 12 meses, o IPCA já atingiu 10,07%.
Isso mostra que, se você não fizer nada, estará ficando mais pobre a cada dia.
Se não temos como impedir o aumento da inflação, é necessário se proteger dela e até ir na contramão e lucrar acima dela.
Continue a leitura e veja como parar de perder dinheiro e fazer o dinheiro render acima da inflação.
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Como a inflação afeta os investimentos?
Para lucrar acima da inflação não basta investir na primeira alternativa que aparece.
É importante escolher investimentos capazes de entregar ganhos reais, ou seja, aqueles que superam a perda do poder de compra.
Enquanto a rentabilidade nominal representa o rendimento total do investimento, a rentabilidade real é aquela obtida descontada a inflação do período, ou seja, é o que, de fato, seu investimento rendeu.
Uma forma simplificada de descobrir qual foi o ganho real é diminuir o valor da inflação da rentabilidade bruta do investimento.
Por exemplo, se uma aplicação retornou 10% de rentabilidade em um ano e o IPCA do mesmo período foi de 6%, o seu ganho real foi de 4%.
Assim, mais do que acompanhar os investimentos, é importante avaliar se eles realmente estão trazendo rentabilidade real ou simplesmente repondo o poder de compra perdido através da inflação.
Nos piores casos, você pode até estar perdendo para a inflação!
Cuidado com a renda fixa
Com a taxa básica de juros, a Selic, elevada para 13,75% ao ano atualmente, os investimentos conservadores de renda fixa voltaram a chamar atenção dos investidores e oferecem a chance de ganhar da inflação.
Não estou falando da caderneta de poupança, que continua sendo a opção menos rentável, mesmo sendo isenta de IR.
Mesmo com uma queda do IPCA, um levantamento da TC/Economatica indica que a rentabilidade real da poupança nos últimos 12 meses ficou negativa em 3,52%.
Ou seja, quem mantém seu dinheiro na poupança, viu ele diminuir.
No cenário atual de aumento de taxa juros e com projeções de inflação menores do que antes, embora ainda altas;
CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs (Letra de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letra de Crédito do Agronegócio), entre outros títulos de renda fixa, se tornam opções de investimentos mais interessantes.
Mas cuidado, pois nem sempre aplicações com rentabilidade de 100% do CDI representam bons retornos.
Em certos momentos econômicos, esse valor pode não superar a inflação.
Como regra geral, veja se a Selic está superando ou não o valor da inflação. Muitas vezes não estará.
Portanto, se você quer parar de perder dinheiro e lucrar acima da inflação precisa escolher um investimento que ofereça retornos maiores do que o IPCA do período.
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Investimentos para lucrar acima da inflação
Se você não tem tempo de acompanhar os investimentos no dia-a-dia e verificar as melhores oportunidades conforme o cenário econômico, existem alguns investimentos que ajudam a lucrar com a inflação.
Tesouro IPCA
Uma boa alternativa para se proteger o dinheiro da inflação são os títulos públicos do Tesouro Direto atrelados ao IPCA.
Apesar de ser um investimento de Renda Fixa, o Tesouro IPCA+ vai sempre render acima da inflação desde que permaneça com o título até a data do vencimento.
Ele remunera com a variação da inflação no período mais uma taxa de juros conhecida no momento da aplicação.
O Tesouro IPCA é indicado para investimentos de longo prazo, os quais você quer ter a proteção do seu capital para que ele consiga, no mínimo, superar a inflação.
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Ativos produtivos
Para ganhos maiores, uma boa alternativa para fazer seu dinheiro render acima da pressão da inflação é a Bolsa de Valores e seus produtos, como ações e Fundos Imobiliários (FIIs).
Com os ativos corretos, você tem a possibilidade de valorizar seu investimento com a subida das cotações e com os dividendos recebidos.
As melhores ações para manter em períodos de maior inflação são as de empresas que conseguem repassar facilmente os custos para os seus consumidores.
Assim, mesmo que o custo dela aumente por conta da inflação, ela tem o poder de ajustar o preço de seus serviços para o consumidor final e manter a sua margem de lucro.
As empresas que conseguem fazer isso são as que oferecem produtos ou serviços essenciais, ou seja, que os clientes precisam comprar, não importa o que aconteça.
Esse é o caso de concessionárias de serviços públicos, como energia elétrica, água, saneamento e infraestrutura, além das empresas de bens de consumo.
Mesmo que você ache a bandeira vermelha da conta de luz cara, você vai pagar ou a luz será cortada.
Nesses casos, o consumidor não tem muito que fazer, já que não existem bens substitutos e ela precisa desse tipo de produto ou serviço.
Quando se investe em boas ações no longo prazo, além de repor a inflação do seu patrimônio no longo prazo, ela também vai trazer um ganho real, acima da inflação.
Para isso, é preciso tomar cuidado na escolha das empresas, seguir uma análise para escolher boas ações e diversificar entre classes de ativos e setores.
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Os fundos imobiliários (FIIs) também são ativos que podem se beneficiar da inflação e proteger os investidores dos efeitos corrosivos no longo prazo, pois possuem no portfólio ativos atrelados ao IPCA e ao IGP-M que são corrigidos pela inflação.
Novamente, é importante o investidor avaliar os investimentos, verificar a carteira do fundo para investir na melhor opção.
Fazer essas escolhas sozinho pode ser bastante trabalhoso e muitas vezes, você pode não ter o conhecimento necessário para analisar um ativo e montar uma carteira diversificada.
O segredo para bons resultados é contar com excelentes ativos, que sejam descorrelacionados entre si e que sua alocação esteja de acordo com o seu perfil de investidor e objetivos.
Para fazer isso da melhor maneira, vale a pena contar com ajuda de um profissional de confiança para ajudar nas decisões.
Importância da inflação pessoal
Até agora falamos da inflação oficial do país, medida pelo IPCA, mas a inflação que cada um sente no bolso é diferente.
A “inflação pessoal” é o peso que o aumento dos preços tem no dia a dia de cada um.
Dependendo dos seus hábitos de consumo, da sua cesta de produtos e serviços, do número de pessoas que moram na sua casa, da região em que reside, por exemplo, você vai ser afetado pela inflação de uma forma diferente da média do país.
A inflação pessoal pode ser percebida através dos reajustes nas mensalidade escolar, nos conta do restaurante, na viagem de férias, no aumento nas contas de consumo, como água e luz.
Isso tudo mostra o quanto seu custo familiar evoluiu e o quanto foi impactado pela inflação geral.
Observe que lucrar acima da inflação é algo muito particular e merece ser tratado com essas peculiaridades.
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