A guerra Rússia-Ucrânia trouxe o sistema de comunicação interbancário SWIFT para o centro das atenções.

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A sigla ganhou os noticiários depois que líderes do grupo dos sete países mais industrializados do mundo (G7) anunciaram no domingo (27) que “certos bancos russos” seriam desligados do sistema mundial de comunicação.

Mas o que isso significa? 

Se você já fez uma transferência internacional de dinheiro, provavelmente a rede SWIFT estava envolvida.

A maioria dos grandes bancos usa o SWIFT para transmitir informações por meio de um sistema padronizado de códigos.

Embora o SWIFT tenha se tornado uma parte crucial da infraestrutura financeira global, ele não é uma instituição financeira em si.

O SWIFT não detém nem transfere ativos. Em vez disso, ele facilita a comunicação segura e eficiente entre as instituições membros.

Continue a leitura para saber o que é SWIFT e por que esse sistema é tão importante ao ponto de ser usado como uma grande ameaça contra a Rússia?

O que é SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é a sigla em inglês para Serviço de Telecomunicações Financeiras Interbancárias, um sistema de comunicação que viabiliza o pagamento e a transferência de recursos entre empresas de diferentes países.

É usado por milhares de bancos em todo o mundo para comunicar informações sobre transações financeiras de forma segura e padronizada.

O sistema foi criado por americanos e europeus em 1973 para substituir as comunicações por Telex e tem sua sede em Bruxelas, na Bélgica.

Atualmente, estão conectadas ao Swift mais de 11 mil bancos e instituições financeiras de mais de 200 países.

Na prática, o Swift funciona como uma plataforma de mensagens em tempo real que permite aos bancos e empresas informarem uns aos outros dos pagamentos que serão realizados e recebidos. 

Durante o ano de 2021, mais de 42 milhões de mensagens foram trocadas por dia por meio do SWIFT.

Vale reforçar que não há troca de recursos em si no sistema SWIFT. Ele não é um sistema de pagamentos, mas sim um serviços de confirmação das transações e padronização das informações financeiras que aumenta a segurança do comércio internacional. 

O SWIFT é uma cooperativa de propriedade conjunta de mais de 2 mil instituições. É governado por um conselho de administração de 25 pessoas e supervisionado pelos bancos centrais dos países do G-10.

No entanto, como o SWIFT opera sob a lei belga, ela deve cumprir todos os regulamentos da UE, incluindo sanções. 

Como funciona o SWIFT

A rede SWIFT comunica as ordens de transferências entre instituições usando códigos

Pense nela como um SMS para transferências de dinheiro, onde bancos e instituições financeiras enviam e recebem instruções de forma segura e confiável.

No sistema SWIFT, cada organização recebe um código único de 8 ou 11 caracteres. Esse código é chamado de código SWIFT, ISO-9362 ou código de identificação do banco (BIC). 

Este inclui o código da instituição, o código do país, o código do local (ou código da cidade) e um código opcional da agência para agências individuais.

Para entender como o código é atribuído, veja o exemplo do banco italiano UniCredit Banca, com sede em Milão. Seu código SWIFT de 8 caracteres é UNCRITMM, onde:

  • Primeiros quatro caracteres: o código do instituto (UNCR para UniCredit Banca)
  • Próximos dois caracteres: o código do país (IT para o país Itália)
  • Próximos dois caracteres: o código do local/cidade (MM para Milão)
  • Últimos três caracteres: opcional, mas as organizações o utilizam para atribuir códigos a filiais individuais.

Lembre-se de que o código IBAN e o código SWIFT não são a mesma coisa. Enquanto o código SWIFT identifica apenas um banco, o IBAN identifica o banco e uma conta específica no banco. 

Fluxo de pagamentos para uma transação. 

Vamos supor que um cliente do State Bank of India (SBI) queira enviar dinheiro para um amigo nos EUA que tenha uma conta no Bank of America (BofA).

O cliente SBI pode fazer isso entrando no internet banking e inserindo os detalhes do cliente do BofA, como número da conta, nome da agência e código SWIFT.

Assim que essa transação for iniciada, o SBI enviará uma mensagem SWIFT ao BofA com instruções de pagamento, que geralmente é recebida em minutos.

Esta será verificada pelo BofA que então creditará o dinheiro na conta do destinatário.

Quando dois bancos têm um relacionamento, a transferência é feita assim que a mensagem SWIFT for recebida. 

Se os dois bancos não tiverem relacionamento, um banco intermediário facilitará o processo. Para isso, será cobrada uma taxa adicional.

O banco intermediário é o local onde os outros dois bancos têm contas comerciais.

Se houver duas moedas envolvidas na transferência, um dos bancos fará a troca de moeda.

Essas etapas adicionais acontecem nos bastidores e, por isso, o processo pode levar mais tempo, geralmente de 3 a 5 dias úteis, e taxas adicionais são aplicadas.

O mundo antes do SWIFT

Antes do SWIFT, os bancos usavam o TELEX para a confirmação de mensagem para transferência internacional de fundos. 

O TELEX era um sistema lento de ordens de pagamento e pouco seguro. 

Como não tinha um sistema unificado de códigos para nomear bancos e transações, era preciso descrever cada transação em sentenças.

Estas, eram então interpretadas e executadas pelo destinatário. Isso levou a muitos erros humanos, bem como a um tempo de processamento mais lento.

Para contornar esses problemas, o sistema SWIFT foi fundado em 1973. 

Estava formada uma sociedade cooperativa para operar uma rede global de mensagens financeiras por um sistema de códigos, de maneira mais rápida e segura. 

Como a exclusão do SWIFT afeta a Rússia

As sanções dos Estados Unidos e aliados à economia russa têm aumentado conforme o conflito militar na Ucrânia avança. Uma das medidas mais importantes é o bloqueio de instituições russas do sistema Swift. 

Desde que o Swift foi criado, nenhum país do peso da Rússia tinha sido excluído do sistema bancário internacional. 

O SWIFT é fundamental para o comércio internacional. Fora dele, é quase impossível transferir dinheiro de um país para o outro de um jeito seguro.

Isso deve isolar o país, uma vez que toda exportação e importação realizada pela Rússia passam por esse sistema.

Em outras palavras, a exclusão do Swift, faz com que a Rússia tenha muita dificuldade tanto para receber pelo que vende para o exterior, como também para pagar pelo que compra de outros países. 

Há cerca de 300 empresas russas no Swift, perdendo em número apenas para os Estados Unidos. 

Com a proibição do SWIFT, a Rússia precisa procurar meios alternativos para confirmar as informações, seja por e-mail, telefone ou até mesmo um sistema próprio, mas isso diminui a confiabilidade do sistema global. 

Dada a importância do SWIFT, alguns analistas sugerem que isso levará à 'autarquia', um sistema econômico de auto-suficiência e comércio limitado. 

Em termos mais simples, a exclusão isola a Rússia da maior parte do mundo e força sua economia a olhar para dentro para sustentar a si mesma e ao país.

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