Você é daqueles que economiza centavos? Essa parece não ser a decisão mais inteligente para conquistar a sonhada aposentadoria precoce.
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Mudar para uma área mais barata, acumular cupons de supermercado, pedir água em vez de coquetéis, apenas para economizar alguns trocados tornou-se uma espécie de obsessão entre a geração mais nova que quer ficar rica e se aposentar mais cedo.
Mas para este especialista em finanças, trocar um prato feito por um miojo só é uma boa ideia se você for um estudante universitário falido.
Depois de se formar e atingir os 30 anos é mais difícil economizar centavos no caminho para a aposentadoria precoce.
Por que? Porque você não quer viver miseravelmente e provavelmente, possui uma família.
Por isso, uma forma mais inteligente do que economizar centavos é adotar uma mentalidade de abundância.
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Uma mentalidade de abundância pode torná-lo rico mais rapidamente
Sam Dogen é um especialista em finanças pessoais que se aposentou aos 34 anos, em 2012, com US$ 3 milhões e compartilhou sua história e suas dicas para chegar lá com a CNBC.
Ele diz que não foi economizar centavos que o levou até lá, mas foi, em grande parte, graças à sua mentalidade de abundância.
Aqueles com uma mentalidade de abundância tomam decisões com base no todo.
"Eles sabem que a riqueza é um subproduto do que fazem com seu tempo e dinheiro, seja investindo em imóveis ou no mercado de ações, trabalhando mais para receber mais, refinanciando sua hipoteca ou iniciando um negócio paralelo", escreve para a CNCB.
Por outro lado, os superpoupadores tendem a adotar uma mentalidade de escassez.
"Eles tomam decisões baseadas no medo e evitam correr riscos a todo custo. Eles cedem a restrições de estilo de vida, mudam-se para cidades mais baratas, optam por alugar em vez de comprar e assim por diante. Em outras palavras, eles acreditam que tudo é limitado e que a frugalidade extrema é a única maneira de enriquecer".
A vida é mais difícil quando você se concentra apenas em economizar dinheiro
Dogen critica todos aqueles gurus financeiros que pregam que abandonar o hábito de tomar o cafezinho de R$ 5 por dia pode aumentar substancialmente sua riqueza e até mesmo torná-lo um milionário. "Eles estão simplesmente errados", diz.
"Sejamos realistas: você teria que renunciar a muitos cafés e precisaria de um retorno anual muito alto para transformar essas economias em notas de R$ 5 em R$ 1 milhão".
No entanto, ele não prega que você deve desperdiçar seu dinheiro. O próprio Dogen, em determinados momentos do seu planejamento, poupou muito.
"Durante os estágios iniciais do meu plano de aposentadoria antecipada, eu ficava em casa quase todas as noites, comia com um orçamento incrivelmente baixo e dividia um estúdio. Mas essa estratégia durou pouco", diz ele.
Com base em sua experiência e no que os leitores do seu blog de finanças compartilharam, aqui estão algumas desvantagens de tentar ser excessivamente frugal seu caminho para a aposentadoria precoce:
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Você fica entediado
Para economizar em itens essenciais como moradia, alimentação, serviços públicos e transporte, você se muda de uma vibrante área metropolitana para uma cidade mais barata.
No começo, parece ter sido uma boa alternativa, mas depois de algum tempo, as coisas ficam monótonas e você começa a sentir falta da enorme quantidade de cultura, diversidade e entretenimento que antes estavam ao seu alcance.
Você fica solitário
Embora os benefícios de se mudar para um lugar com baixo custo de vida sejam bons, você acha difícil conhecer novas pessoas. Segundo ele, quanto mais velho você fica, mais verdadeiro isso se torna.
Como resultado, sua vida social diminui lentamente, junto com sua rede de amigos e contatos que levou anos para ser construída.
Os arranjos de vida tornam-se desconfortáveis
Para economizar no aluguel, você e seu cônjuge decidem morar em um apartamento que parece uma caixa de fósforos.
Como tudo é tão apertado, você começa a se sentir sufocado. Além disso, como não há espaço suficiente para ter um tempo sozinho, com isso, vocês dois se veem brigando mais do que o normal.
Você perde ganhos imobiliários
Como alugar um lugar é inicialmente mais barato do que comprar, você se convence a fazer o primeiro. Mas, para Dogen, isso significa perder as vantagens de ser proprietário, como o acúmulo de patrimônio e lucros após a venda.
Embora os imóveis não sejam para todos e nem sempre garantam riqueza, o retorno do aluguel é sempre zero.
Você ganha menos dinheiro
Normalmente, um dos maiores benefícios de morar em uma cidade de alto custo é ter acesso a uma grande variedade de oportunidades de trabalho com salários mais altos.
Se você partir para uma área mais barata, essas opções não estarão mais disponíveis. O conselho de Dogen é aguentar e ficar o maior tempo possível para que possa ganhar seu potencial máximo de renda. Só depois disso comece a pensar se faz sentido mudar.
Você se arrepende por não ter tido filhos antes
Dogen diz que conheceu muitos casais que atrasaram o início de uma família para economizar dinheiro apenas para descobrir que, depois de chegarem aos 40 anos, sua capacidade de conceber naturalmente despencou.
Agora, eles precisam gastar dezenas de milhares de dólares em tratamentos médicos.
Você não pode se dar ao luxo de ter filhos
A maioria das pessoas não percebe que criar filhos requer uma quantidade enorme de tempo e dinheiro até fazer as contas e descobrir que as centenas de dólares economizados não chegam nem perto do que precisam para sustentar uma criança.
Portanto, se pensar apenas em economizar, vai decidir não ter filhos, mas a que preço?
A estratégia de aposentadoria precoce mais inteligente
A estratégia para economizar para a aposentadoria de maneira inteligente requer, em primeiro lugar, que se adote uma mentalidade de abundância.
"Saiba que há muita riqueza por aí. Pare de colocar toda a sua energia em não gastar dinheiro e comece a buscar e aproveitar oportunidades maiores", diz Sam Dogen.
Segundo ele, ao invés de economizar centavos, você deve:
1- Priorizar sua carreira
Seu emprego em tempo integral é o seu bilhete premiado para a aposentadoria precoce, então encontre algo que você goste de fazer e dedique o máximo de tempo possível a isso.
Aumente suas habilidades, impressione seu chefe e construa uma forte rede profissional.
Torne-se o melhor em seu campo para conseguir aquele aumento ou, melhor ainda, conseguir um emprego com melhor remuneração em outra empresa.
2- Procure maximizar suas contas de poupança para aposentadoria
Uma das maneiras mais fáceis de construir riqueza para a aposentadoria é fazer suas contribuições para a previdência social, mas cuidado para não depender somente dela.
Além disso, faça uma previdência privada e veja se consegue alguma vantagem tributária, conforme seu tipo de declaração de imposto de renda.
3- Invista suas economias
Depois de aproveitar ao máximo todos os seus veículos de aposentadoria com vantagens fiscais, é hora de criar seu portfólio de investimentos tributáveis.
Para Dogen, as duas classes de ativos mais comuns que realmente o ajudarão a construir riqueza são imóveis e as ações.
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4- Fique por dentro das suas finanças
Acompanhar as finanças é o hábito número 1 dos aposentados precoces. Por isso, é vital que você saiba para onde está indo seu dinheiro a cada mês.
Tente manter um orçamento fixo. Verifique seus extratos bancários. Use uma ferramenta de gerenciamento de patrimônio para rastrear seu patrimônio líquido, analisar seu fluxo de caixa e gerenciar seu portfólio de investimentos.
Todas essas coisas o ajudarão a progredir em direção à aposentadoria precoce, pelo menos, em um ritmo muito mais rápido do que qualquer corte pequeno no orçamento.
Fonte: CNBC
