O cálculo para a remuneração da poupança foi alterado após o Comitê de Política Monetária (Copom) elevar a Taxa Selic para 9,25% ao ano.

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A partir de 2012, o rendimento da poupança passou a ser composto de duas parcelas, sendo:

  1. Taxa Referencial (TR), e
  2. Remuneração adicional.
Regra de remuneração da poupança desde 2012. Fonte: Bacen

Cabe lembrar, que a remuneração adicional é correspondente a 0,5% ao mês, apenas quando a Taxa Selic for acima de 8,5% ao ano.

Em períodos em que a taxa básica de juros for igual ou inferior a 8,5% ao ano, a remuneração adicional será proporcional a 70% da Taxa Selic.

Desse modo, a remuneração da poupança passa a estar limitada a 0,5% ao mês, acrescida da Taxa Referencial (TR), calculada pelo Banco Central.

Em outras palavras, o investimento mais tradicional entre os brasileiros terá um rendimento maior, equivalente a 6,17% ao ano.

Mesmo com a maior remuneração, a poupança continua sendo uma das alternativas menos rentáveis do mercado.

Isso acontece porque o rendimento da poupança é sempre menor que o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um dos índices de referência mais utilizados nos investimentos em renda fixa.

Pensando nisso, selecionei 6 investimentos que superam o rendimento da poupança e são extremamente práticos.

Leia este artigo até o final e descubra opções de investimentos que oferecem uma remuneração maior do que a velha caderneta de poupança.

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1.Tesouro Selic

A primeira opção é o Tesouro Selic, um título do Governo Federal que possui liquidez diária e é garantido totalmente pelo Tesouro Nacional.

Além de poder ser resgatado a qualquer momento, o Tesouro Selic é o investimento mais seguro do país.

Atualmente existem 2 títulos do Tesouro Selic disponibilizados no mercado, tais quais:

  • Tesouro Selic 2024: remunerado anualmente a Taxa Selic +0,1086%:
  • Tesouro Selic 2027: remunerado anualmente a Taxa Selic +0,2478%.

2.Fundos DI

Os Fundos DI, também conhecidos como Fundos de Renda Fixa Referenciados DI, são uma ótima alternativa à poupança.

Basicamente, os Fundos DI investem pelo menos 95% do seu patrimônio líquido em ativos atrelados à taxa DI.

Por esse motivo, eles são muito mais vantajosos que a poupança e oferecem a mesma segurança e praticidade na hora de investir.

Confira algumas opções de Fundos DI disponíveis no mercado:

  • XP Referenciado FI Referenciado DI CP;
  • Órama DI FIRF Simples LP;
  • Riza Lotus FIRF Ref DI CP.

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3.Fundos de Renda Fixa

Os Fundos de Renda Fixa investem no mínimo 80% de seu patrimônio líquido em ativos de renda fixa expostos à oscilação de um benchmark como a taxa básica de juros, CDI, ou ambos.

Uma das vantagens desta aplicação, é a gestão de um profissional que busca pelo melhor rendimento.

Os Fundos de Renda Fixa são uma excelente opção para os investidores que desejam criar um fundo de emergência, pois, a maior parte deles possuem prazo de liquidação em até D+1.

Abaixo selecionei algumas opções de Fundos de Renda Fixa com prazo de liquidação em até D+2, confira:

  • Augme 180 FIC CP;
  • XP Corporate Plus FIC FIM CP;
  • XP Debentures Incentivadas Crédito Privado FIC FIM;
  • Solis Capital Antares Advisory CP FIC FIM LP;
  • Selection RF Plus FIC FIM CP LP.

4.CDB (Certificado de Depósitos Bancários)

O CDB (Certificado de Depósitos Bancários) é uma excelente opção de investimento em renda fixa, com taxas muitas vezes acima do CDI (Certificado de Depósitos Interbancários).

Eles são emitidos pelos bancos e possuem proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF.

Por ter a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é um investimento bastante seguro. Vejas algumas opções disponíveis no mercado:

  • CDB Banco Master com remuneração de 12,55% ao ano e vencimento em dezembro de 2026;
  • CDB Omni Financeira com remuneração de 12,25% ao ano e vencimento em dezembro de 2023;
  • CDB Original com remuneração de 11,85% ao ano e vencimento em dezembro de 2022.

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5.Letra de Crédito Imobiliária (LCI)

A Letra de Crédito Imobiliária (LCI) é classificada como um título privado de renda fixa, emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central (BC).

Além de contar com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), a Letra de Crédito Imobiliária (LCI) é isenta de Imposto de Renda (IR).

Separei algumas das Letras de Crédito Imobiliária (LCI) mais atrativas do mercado. Veja a seguir:

  • LCI do Banco Bradesco com rendimento de 100% do CDI e vencimento para dezembro de 2024;
  • LCI do Banco Bradesco com rendimento de 99% do CDI e vencimento para dezembro de 2023;
  • LCI do Banco Inter com rendimento de 97% do CDI e vencimento para dezembro de 2022.

6.Ações

O investimento em ações além de ganhar da poupança, é um dos investimentos com maior potencial de ganho do mercado.

Investir em ações é se tornar sócio de boas empresas que ao longo do tempo irão te remunerar pelo montante investido.

Se trata de uma modalidade de investimento com risco um pouco maior, porém, oferece ganhos ilimitados.

Abaixo separei algumas das ações mais negociadas do mercado atualmente, confira:

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É o Fim da Poupança?

Para muitos brasileiros a poupança ainda é a única forma de poupar dinheiro.

De acordo com dados do Banco Central (BC), existem cerca de R$ 1 trilhão aplicados na poupança.

Porém, esta realidade está mudando, ao passo que cada vez mais pessoas estão escolhendo opções melhores para aplicar o seu dinheiro.

O mercado é bastante amplo e oferece uma infinidade de investimentos mais rentáveis que a poupança.

As 6 opções citadas neste artigo são apenas uma parte de um mercado com infinitas possibilidades mais rentáveis que a tradicional caderneta de poupança.

Para investir de forma segura teste seu perfil de investidor e invista de forma consciente.

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