De tempos em tempos você precisa revisitar seu planejamento financeiro para se manter no caminho certo para seus objetivos.
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Depois de uma carteira montada e diversificada é fácil relaxar e esquecer dos investimentos, principalmente na época em que eles estão entregando bons resultados.
Mas mesmo quem investe pensando no longo prazo, precisa acompanhar os investimentos e se questionar sobre seu plano financeiro.
Se você fez seu dever de casa e conta com um bom planejamento financeiro, não precisa dedicar muito tempo para seus investimentos, mas não dá para esquecer.
Siga estas seis estratégias para manter seu plano financeiro nos trilhos, especialmente quando o mercado estiver se comportando mal:
- Planeje revisões regulares;
- Mantenha uma perspectiva de longo prazo;
- Pague-se primeiro;
- Mantenha um fundo de emergência;
- Maximize sua riqueza a cada passo;
- Conecte-se com uma equipe de profissionais.
Plano de revisões regulares
O primeiro passo para manter seu plano financeiro no caminho certo é revisá-lo regularmente.
Pense nisso como uma manutenção preventiva. Assim, pode detectar possíveis problemas antes que eles criem muitos danos.
Os cinco itens principais que você deve revisar regularmente são:
- Seus objetivos de curto e longo prazo;
- Suas despesas anuais atuais e previstas;
- Sua proteção de seguro atual, incluindo benefícios fornecidos pelo empregador, em relação às suas necessidades;
- Sua tolerância ao risco e nível de conforto com o investimento;
- Suas estratégias de investimento, que devem fornecer potencial de crescimento e, ao mesmo tempo, reduzir o impacto da inflação, impostos , taxas e flutuações do mercado.
As ferramentas digitais permitem que você acompanhe seu progresso online a qualquer momento.
Se parece muito para avaliar por conta própria, considere trabalhar com um profissional financeiro de confiança que possa ajudar.
Mantenha uma perspectiva de longo prazo
Quando a volatilidade ocorre, pode ser fácil questionar sua estratégia financeira, mas é importante lembrar que você não deve abandonar o barco só porque as águas estão agitadas.
Permanecer no curso é essencial para o sucesso a longo prazo.
Revisitar seus objetivos para se lembrar do que você está tentando realizar.
Lembre-se de que seu plano financeiro foi elaborado para oferecer a melhor chance de atingir seus objetivos, apesar das circunstâncias adversas do mercado.
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Pague-se primeiro
Uma estratégia comprovada para se sair bem é sempre investir em você primeiro.
Isso significa dar prioridade para os seus objetivos, para o seu "boleto" frente aos outros.
Assim que seu dinheiro cai na conta, você deveria destinar primeiro uma porcentagem para seus investimentos e depois para pagar o resto das contas.
Se você não está fazendo isso, avalie suas últimas contribuições e como você pode se organizar para se pagar primeiro daqui em diante.
Mantenha um fundo de emergência
Um fundo de emergência é um amortecedor entre seus investimentos e as dificuldades da vida.
Quando a vida acontece e os investidores enfrentam uma redução de renda ou despesas não planejadas, as emoções geralmente assumem o controle e a tomada de decisão é prejudicada.
Deixar as emoções tomarem conta pode levar a escolhas prejudiciais de longo prazo, como retiradas antecipadas de aposentadoria ou dívidas com juros altos.
Para ajudar a evitar que isso atrapalhe seu plano financeiro de longo prazo, é recomendado manter um fundo de emergência ao longo de sua vida.
Idealmente, seu fundo de emergência terá o suficiente para cobrir seis meses de despesas básicas de vida e deve ser mantido em algum lugar de fácil acesso.
Depois da pandemia, a reserva de emergência se mostrou ainda mais essencial.
Se você já tem a sua, reavalie a quantidade dessa reserva. Ela é suficiente?
Maximize sua riqueza a cada passo
Para aumentar seu patrimônio no longo prazo e manter seu plano financeiro no caminho certo você precisa maximizar sua riqueza a cada passo, desde investir e tomar empréstimos até gastar e economizar.
Você pode fazer ao:
- Aproveitar ao máximo seu dinheiro com economia de juros altos;
- Estar preparado para despesas inesperadas;
- Ganhar dinheiro de volta em compras que você faria de qualquer maneira com um cartão de crédito de recompensas;
- Emprestar dinheiro a taxas de juros baixas somente quando necessário.
Conecte-se com uma equipe de profissionais
Se você está preocupado em manter sua estratégia financeira no caminho certo, talvez a melhor coisa que você possa fazer por si mesmo e por suas finanças seja encontrar uma equipe de profissionais que possa orientá-lo.
Uma consultoria de investimentos pode te ajudar a descobrir oportunidades e revisar seu plano financeiro regularmente para garantir que você permaneça no caminho certo.
Os consultores de investimentos são profissionais livres de conflitos de interesses que fornecem informações consistentes sobre as mudanças do mercado e oferecem estratégias ou soluções personalizadas para ajudar na situação do cliente.
Ter esse segundo olhar ou uma perspectiva diferente em seu plano de investimentos atual também pode ser uma grande ajuda para identificar itens que você talvez não conheça e dos quais possa se beneficiar.
