No mundo da saúde mental, “dismorfia” descreve uma percepção distorcida da própria imagem. A dismorfia financeira também segue nessa linha, onde sua autopercepção em relação ao seu dinheiro não corresponde completamente à realidade.
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“É a visão distorcida que temos sobre o dinheiro que nos leva a tomar decisões erradas”, diz Ali Katz, advogada imobiliária e fundadora do Family Wealth Planning Institute.
Uma forma comum de “dismorfia monetária” que ele vê entre seus clientes é a crença de que eles não são ricos o suficiente para fazer planos importantes para seus ativos.
Mas isso é um pensamento um pouco falho e potencialmente prejudicial, diz.
“A forma como isso influencia o planejamento imobiliário ou o investimento é que não o fazemos. Não somos ricos o suficiente para fazer planejamento imobiliário. Não sou rico, para investir”, diz Katz. “Mas é absolutamente falso.”
Um plano de investimentos deve ser um ‘rito de passagem’
Sete em cada dez brasileiros não usam palavras positivas para descrever sua relação com o dinheiro, segundo estudo da fintech Will Bank.
No total, 47,3% dos entrevistados disseram palavras negativas para descrever sua vida financeira. Apenas 28,7% usaram expressões positivas e só 24% usaram falas neutras.
No entanto, o resultado muda ao usar um recorte mais específico.
Mais da metade (58,1%) dos homens brancos das classes A e B usaram palavras positivas para falar de suas finanças. Apenas 22,5% dos homens brancos dessas classes usaram termos neutros e 19,4% usaram palavras negativas.
No outro polo, segundo o estudo, estão as mulheres pretas e pardas das classes D e E, das quais 61,4% descreveram sua situação financeira com palavras negativas, enquanto 28,1% usaram termos neutros e apenas 10,5% se expressaram de maneira positiva.
Para Aquiles Mosca, responsável pelo grupo consultivo de educação de investidores da Anbima e professor de finanças comportamentais, esse resultado vai além das questões sociais e financeiras.
Sabemos que, infelizmente, pessoas pretas e pardas têm o menor acesso a emprego, educação, segurança e saneamento, segundo dados do IBGE.
No entanto, por mais que seria uma consequência "plausível" que mulheres dessas etnias descrevam sua vida financeira de uma maneira pior, o especialista afirma que três pilares corroboram para esse resultado:
- A falta de representatividade;
- a saliência do que é divulgado;
- e a ancoragem.
A falta de pessoas pretas e pardas fazendo investimentos, ganhando notoriedade no trabalho e ocupando cargos de liderança, por exemplo, faz com que outras pessoas desse grupo entendam inconscientemente que elas também não conseguirão. Esse é o problema da falta de representatividade.
Na questão da saliência, Mosca se refere ao fato que faz algo ficar evidente. "É só pensar em um acidente de avião. Quando acontece, isso sai toda hora nos jornais, sites, televisão. E as pessoas começam a superestimar as chances de um acidente aéreo, que continuam muito pequenas. Nas finanças, o que é saliente nessa faixa da população é uma realidade negativa. E isso reforça a necessidade de gerarmos exemplos positivos. Por isso as empresas devem ter exemplos de inclusão, de visibilidade, para aumentar essa saliência", afirma.
Já a ancoragem é um viés comportamental usado para descrever o hábito de as pessoas se "ancorarem" em uma característica e terem mais dificuldade de mudar essa percepção.
Voltando à dismorfia financeira de Katz, ela diz que entende que existe muita pobreza no mundo, mas se comparada a esses extremos, somos ricos.
“Somos tão ricos, comparativamente, tão ricos, mas é claro que nós nos comparamos a Jeff Bezos e Elon Musk”, diz Katz.
Em outras palavras, embora você possa não ser um bilionário, ou mesmo não ter o tipo de vida que vê as pessoas vivendo nas redes sociais, você provavelmente possui ativos na forma de dinheiro, contas de investimento ou pertences preciosos.
É você quem escolhe o fazer com eles.
É aí que entra um plano patrimonial. Um conjunto de documentos de planejamento patrimonial, que geralmente inclui um testamento, uma diretriz de saúde e procurações financeiras.
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Você não precisa ser rico para investir
Os profissionais financeiros veem uma linha de pensamento semelhante entre os jovens que pensam que investir é algo reservado aos ricos.
Essa noção é uma mentalidade financeira “tóxica”, disse Ramit Sethi, um milionário que se fez sozinho e estrela do programa da Netflix “How to Get Rich”, disse anteriormente à CNBC Make It .
Na verdade, é completamente retrógrado, diz ele. “A maneira de você ficar rico é investindo.”
Sethi sabe que pode parecer difícil destinar dinheiro para uma meta que está a décadas de distância, quando seu orçamento atual está esticado. É por isso que ele defende transferências automáticas do seu contracheque para uma conta de investimento, para que o dinheiro fique fora da vista, da mente e trabalhe para o seu futuro.
“Muitas vezes você pode mudar toda a sua trajetória socioeconômica para você e sua família iniciando uma coisa simples, que é investir automaticamente”, diz.
“Isso me deixa animado porque significa que você pode realmente começar a viver uma vida rica, sem se preocupar com dinheiro pelos próximos 20 anos.”
Fonte: CNBC
