O modelo fiduciário de atendimento ao investidor está ganhando espaço no Brasil.
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Nessa dinâmica, os profissionais são remunerados diretamente pelos clientes e não pelas comissões com a venda de produtos financeiros ou transações financeiras.
O profissional financeiro fiduciário já é consolidado nos Estados Unidos, Europa e Austrália, mas, por aqui, o modelo era, até a pouco tempo atrás, restrito aos family-offices de grandes fortunas.
As consultorias de investimentos vieram para mudar a forma como os investidores gerem o patrimônio.
Ainda que a maior parcela dos investidores hoje esteja na mão dos bancos e de assessores de investimentos, cercados pelo conflito de interesses e produtos incoerentes, a virada de chave pode estar bem próxima de acontecer.
O modelo fiduciário, com foco na transparência e no que é melhor para o cliente, tem ganhado cada vez mais espaço.
Esse ano, nasceu em Porto Alegre, a GuiaInvest Wealth, a consultoria de investimentos do Grupo GuiaInvest, no modelo fiduciário ou fee-based (não comissionado por produtos).
É essa a oportunidade tanto para investidores cansados com o conflito de interesses existente na indústria, quanto para profissionais que querem fazer o certo pelo cliente.
O que é o modelo fiduciário?
O Modelo Fiduciário é uma solução de investimentos alinhada com os interesses do cliente, capaz de proporcionar os melhores resultados, pois elimina o conflito de interesses.
Esse é um modelo transparente, sem pegadinhas ou taxas escondidas, que coloca os clientes sempre em primeiro lugar.
O modelo fiduciário difere do modelo transacional, aquele adotado pelos bancos, plataformas de Agentes Autônomos de Investimentos e corretoras, onde o foco principal é a venda, as metas e taxas de rebates.
Como funciona a remuneração no modelo fiduciário
Enquanto os gerentes e assessores de investimentos buscam vender para bater metas e receber comissões, no modelo fiduciário, o foco está no que o cliente precisa.
O modelo fiduciário elimina o conflito de interesses ao não receber uma comissão do banco ou gestora pelo produto de investimento que o cliente investe.
A remuneração do consultor de investimentos é feita pelo próprio cliente, de forma transparente, conforme o valor investido.
A atividade do consultor de valores mobiliários é regulamentada pela Instrução CVM 592.
Antes de recomendar os produtos financeiros, esse profissional deve fazer uma análise completa do perfil e objetivos do cliente para oferecer soluções personalizadas.
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Modelo fiduciário é o mais alto padrão de cuidado com o cliente
Não há dúvidas que o surgimento das corretoras de valores representou um ganho expressivo para o investidor.
Isso possibilitou a saída do banco, para um mundo de investimentos mais diversificados e com menores custos.
Mesmo aproximando os brasileiros do mercado financeiro, o conflito de interesse continuou sendo um problema.
No modelo transicional, não se tem como saber com 100% de certeza que o profissional financeiro está agindo para o cliente ou indicando os produtos que melhor lhe remuneram.
Já o modelo fiduciário implica em sempre agir no melhor interesse do cliente, mesmo que isso seja contrário ao seu.
Para o profissional financeiro, isso pode significar recomendar um produto que não resulte em remuneração, mas que seja a melhor opção para o cliente.
O dever fiduciário envolve:
- Agir com lealdade e máxima boa-fé.
- Fornecer divulgação completa e justa de todos os fatos relevantes;
- Não enganar os clientes;
- Evitar conflitos de interesse.
Como identificar um verdadeiro profissional financeiro fiduciário?
A maioria dos profissionais do mercado financeiro estão em conflito de interesses, sendo remunerados com taxas de rebate dos produtos que indicam.
Um verdadeiro profissional fiduciário obtém 100% de sua remuneração diretamente do cliente, sem outras fontes de renda que possam se traduzir em possíveis conflitos.
Normalmente, nas assessorias de investimentos não existe clareza entre o que o investidor paga e o que o consultor recebe.
O problema se acentua, pois o sucesso não é medido na qualidade dos conselhos, mas na quantidade de comissões recebidas e nos produtos vendidos.
Felizmente, as consultorias de investimentos vieram para mudar esse cenário.
Para identificar um verdadeiro profissional fiduciário:
- Entenda sua remuneração: Certifique-se de saber exatamente quanto paga pelo serviço;
- Independência: não ter nenhum vínculo com instituição financeira que venda produtos é um atributo importante;
- Qualificações dos profissionais: O consultor é registrado na CVM? Qual sua certificação e histórico?
Contratar um consultor de investimentos é provavelmente uma das melhores atitudes que você pode tomar pelo bem dos seus investimentos e do seu patrimônio.
A GuiaInvest Wealth é uma das primeiras a atuar no modelo de consultoria de investimentos no país de forma independente, transparente e sem conflito de interesses.
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