Você já se perguntou quanto custa contratar um consultor de investimentos para cuidar melhor do seu dinheiro? É muito pouco comparado com o que ele pode te entregar.

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Contratar o serviço de consultoria não deve ser encarado como um custo, mas sim como um investimento. 

Pense:

Quanto vale uma carteira personalizada e diversificada e um profissional para te ajudar nas decisões?

Quanto vale sua liberdade financeira? A realização do seu sonho de viver uma vida sem se preocupar com dinheiro e ter o poder de proporcionar mais qualidade de vida para sua família?

Preservar, consolidar ou multiplicar o patrimônio por meio dos investimentos só é possível com uma boa escolha nos ativos que compõem uma carteira estruturada para seus objetivos e realidade.

Para isso, é preciso a transparência de um serviço que vá buscar o que é o melhor para o cliente. Que se concentre em formas de ajudá-lo, sem querer vender produtos ou girar a carteira excessivamente.

Esse é o modelo da consultoria de investimentos, um serviço alinhado com os interesses dos clientes, em uma relação mais transparente e honesta.

A consequência disso poderá se refletir em uma rentabilidade incremental nos investimentos.

Por isso, mais do que descobrir quanto cobra um consultor de investimento, você precisa entender qual o valor que ele pode trazer para sua vida financeira.

Continue a leitura e saiba quanto custa contratar o serviço de consultoria e se vale a pena para a sua realidade.

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Como o consultor de investimentos é remunerado

Diferente do assessor de investimentos que ganha por comissão dos produtos investidos, o consultor de investimentos é remunerado diretamente pelo cliente, sem taxas invisíveis.

Quanto ganha um consultor de investimentos vai depender do tipo de negociação feita entre ele e o cliente.

Só pelo fato de não ganhar por comissão, já elimina o conflito de interesses. 

Dessa forma, a remuneração do consultor de investimentos é definida pelo valor gerado.

Os modelos mais comuns de cobrança da consultoria de investimentos são:

  • Remuneração fixa: É acordado um valor fixo por mês ou por um determinado período de tempo, independente do valor investido;
  • Percentual acordado sobre valor do patrimônio: É acordado um percentual em relação ao valor investido;
  • Receita recorrente: A remuneração do consultor se dá por meio de uma taxa de performance dos seus serviços. 

Considero a melhor forma de remuneração o percentual acordado sobre o valor do patrimônio.

Com o valor cobrado de maneira proporcional ao tamanho do patrimônio administrado, fica evidente que o objetivo da consultoria é fazer o patrimônio do cliente crescer ano após ano. 

É esse o modelo que a GuiaInvest Wealth utiliza. Nele é cobrado uma taxa anual pelo serviço de consultoria de acordo com o valor investido.

Quanto custa uma consultoria de investimento

Para saber quanto custa contratar um consultor de investimentos em números, vou dar o exemplo da GuiaInvest Wealth.

Na consultoria de investimentos do GuiaInvest, a taxa anual (fee) varia de 1,0% a 0,5% de acordo com o tamanho do patrimônio sob administração. 

O valor é cobrado todos os meses de maneira proporcional, o que equivale a algo entre 0,08% a 0,04% ao mês pelo serviço.

O modelo acordado sobre valor do patrimônio é o mais justo e transparente possível, afinal, o cliente paga de acordo com o montante e o consultor só ganha referente à quantidade de trabalho e seus resultados.

Ou seja, para o consultor ganhar mais, ele precisa entregar bons resultados, que estejam de acordo com o que o cliente deseja. Então fica transparente que seu objetivo é fazer o melhor para o patrimônio do cliente ano após ano. 

Para o contratante, isso significa poder dormir tranquilo sabendo que seu dinheiro está bem aplicado, sem conflito de interesses.

O serviço de um consultor de investimentos é diferente do oferecido pelo assessor de investimentos.

Por mais que seja um serviço pago, o valor é irrisório se comparado a todos os benefícios recebidos. 

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Consultoria não é um custo, é um investimento

Contratar uma consultoria não deve ser encarado como um custo, mas como um investimento. Afinal, você poderá receber muito mais em valor tangível e intangível do que vai desembolsar para receber o serviço.

Se você acha caro o serviço de um consultor, ainda não tem a clareza do quanto está perdendo ou deixando de ganhar ao não ter uma carteira alinhada.

Na busca por atingir objetivos financeiros, um plano de investimento definido com um portfólio personalizado amplifica as chances de realizá-los.

Fazer isso por conta própria pode não ser uma tarefa tão simples, principalmente para aqueles com patrimônio elevado, que não tem tempo nem disposição para acompanhar os investimentos.

Para essas pessoas, uma consultoria de investimentos vale a pena. É uma maneira nova de se relacionar com seus investimentos em um modelo transparente, diferente do que está acostumado com a assessoria ou com seu gerente de banco.

Ao contratar um consultor de investimentos estará investindo em seus objetivos financeiros, em viver a vida que você e sua família merecem.

Seja para antecipar sua aposentadoria, atingir a condição para viver de renda e aumentar, ou mesmo preservar, o patrimônio que você já conquistou. 

É o mesmo que você trocar uma nota de R$ 50 por uma de R$ 100. Ou seja, você vai receber, pelo menos, 2x mais, de todo valor que você pagar pelo serviço.

Como? Vou explicar a seguir.

Plano customizado

O trabalho de um consultor de investimentos é recomendar e aconselhar o cliente em sua jornada no mercado financeiro de maneira transparente, independente e personalizada.

Assim, você é tratado de maneira única observando seus desejos, necessidades e objetivos. 

O primeiro passo de como funciona uma consultoria de investimentos é entender o que o cliente quer e, a partir disso, montar uma carteira personalizada e diversificada respeitando seu grau de tolerância ao risco.

O consultor também recomenda a seleção dos ativos a serem investidos e aponta a hora certa de rebalancear sua carteira.

Só por ter esse plano de investimento customizado já é possível chegar mais perto e mais rápido ao seu objetivo de forma segura.

O foco é o cliente, em um atendimento individualizado, onde todos os aspectos relevantes são considerados para entregar o melhor, sem conflito de interesses.

Por isso, sua carteira não será a mesma do seu amigo. Cada pessoa é diferente e isso é considerado na consultoria de investimentos.

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Finanças comportamentais

Suas decisões financeiras não são baseadas somente na razão. Fatores como emoções, influências sociais, crenças e padrões de comportamento modelam o modo como você age.

Finanças comportamentais é a área de estudo dedicada a entender como tomamos as decisões que envolvem dinheiro.

Nesse caso, sua mente pode ser sua inimiga. Para tomar decisões mais rápidas, nosso cérebro cria atalhos baseados nas suas crenças e vivências ao longo dos anos. 

Esses vieses comportamentais podem fazer com que tome a decisão errada, sem se basear em análises, considerações ou argumentos racionais.

Os consultores usam seu conhecimento para orientar, apoiar e incentivar para você se manter no caminho certo e evitar os erros, às vezes caros, que os investidores cometem durante os mercados voláteis.

Alguns dos desafios mais significativos para os investidores são os comportamentais.

Segundo o estudo da Vanguard, o consultor de investimentos pode aumentar seu patrimônio em até 3% de retorno adicional. 

Cerca de metade desse retorno decorre do trabalho de Behavioral coaching, ajudando os clientes a se manterem firmes no plano, com a perspectiva de longo prazo e uma abordagem disciplinada.

Manter os custos baixos

Outro pilar do serviço de um consultor de investimentos é ajudar o cliente a reduzir os custos que envolvem os investimentos como taxa de corretagem, taxa de administração, bem como os impostos pagos.

Por si só, isso já tem um efeito positivo no retorno final dos seus investimentos. Afinal, você não estará pagando taxas indevidas e desnecessárias.

Junte isso às comissões e taxas que você está pagando para o assessor da corretora que prejudicam a rentabilidade da sua carteira como um todo. 

Apesar de ser vendida para o cliente como gratuita, a assessoria de investimentos que você recebe na corretora esconde custos ocultos toda vez que investe em algum produto.

Estima-se que, em média, o investidor pague entre 0,3% a 0,5% ao ano em comissões para o assessor e a corretora sem necessidade.

Em alguns casos, esse valor pode ser bem maior, já que alguns produtos indicados pagam comissões mais generosas.

Os rebates que a corretora e o assessor recebem pelas indicações de produtos que você investe, em termos percentuais, fica em torno de:

Tomando como exemplo a menor taxa, de 0,3%, caso o cliente tenha R$ 1 milhão investido, esse custo ficaria em R$ 3 mil por ano, o que equivale a R$ 250 por mês. 

Ao optar pela GuiaInvest Wealth você recebe esse valor de volta na sua conta, porque, como uma consultoria de investimentos independente, a Wealth não recebe rebates de produtos. 

Então, do custo de contratar um consultor, desconte todo mês o valor que receberá de cashback. Isso reduz ainda mais o preço da consultoria.

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Retorno adicional

Com uma carteira personalizada e diversificada, rebalanceada, com um plano de investimento definido, apoio e orientação para ajudar a se manter no plano em momentos difíceis, mantendo os custos baixos e reduzindo ao máximo os impostos, é possível esperar um retorno adicional na sua carteira.

Mas a pergunta é: quanto de retorno é possível obter ao contratar um consultor de investimentos?

Não há como prometer retornos no mercado financeiro, mas as chances de conseguir obter um retorno adicional é maior com um profissional alinhado com seus interesses do que com alguém desalinhado.

Existem estudos no setor de advisors nos EUA que estimam qual é o tamanho do benefício que o consultor financeiro consegue adicionar para os seus investimentos.

O mais conhecido deles é o da Vanguard, uma das maiores instituições financeiras do mundo, que estima que a ajuda de um bom consultor consegue adicionar uma média de 3% no retorno da carteira de investimentos.

Vamos fazer uma conta rápida para você ver como vale a pena contratar um consultor de investimentos e pagar pela consultoria sem medo.

Sendo pessimista, vamos estimar que uma consultoria consiga agregar somente 1,5% ao ano, metade do valor do estudo americano.

Pegando o exemplo de um cliente com R$ 1 milhão, isso representa um retorno adicional anual de R$ 15 mil, o que equivale a R$ 1.250 por mês.

O preço do serviço de consultoria GuiaInvest Wealth varia de 1,0% a 0,5% de acordo com o tamanho do patrimônio sob administração. O cliente desse exemplo estará na faixa dos 1%. 

Portanto, vai pagar R$ 10 mil por ano, o que representa R$ 833 por mês. 

Desse valor, vamos descontar o preço que o cliente paga desnecessariamente de taxas para a corretora e o assessor. Novamente, vamos adotar a menor taxa, de 0,3%. 

Então, no caso do cliente de R$ 1 milhão, esse custo ficaria em R$ 3 mil por ano, o que equivale a R$ 250 por mês. 

Como a consultoria não recebe rebates de produtos, esse valor volta para a conta dos clientes como cashback.

Então, dos R$ 833 por mês pela consultoria, podemos reduzir R$ 250 todo mês. Nesse caso, o valor mensal da consultoria ficaria em R$ 583.

Como o retorno adicional que esse cliente pode ter ao contratar um consultor de investimentos é de R$ 1.250 por mês e ele paga R$ 583 por mês pelo serviço, no fim ele sai ganhando dinheiro simplesmente ao optar pela consultoria. 

Em outras palavras, você paga pelo serviço mas recebe 2x em retorno financeiro.

Por isso, sua pergunta não deve ser quanto custa um consultor de investimento, mas o que esse serviço pode te oferecer de retorno, seja ele financeiro ou não.

Além do possível retorno adicional, você também tira todo peso das costas de ter que acompanhar o mercado, gerenciar seus investimentos e tomar decisões sozinho.

A consultoria de investimentos não pode te garantir rentabilidade, mas certamente pode prometer a entrega de um serviço de excelência, que busca os melhores resultados.

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Preciso contratar um consultor de investimentos?

Normalmente as pessoas pensam: 

"Será que eu preciso da ajuda de um consultor financeiro?” 

"Vale a pena contratar uma consultoria de investimentos ou consigo melhorar meus resultados por conta própria?"

Seu pensamento deve ser o seguinte:

O consultor de investimentos é capaz de te entregar um retorno maior do que você conseguiria sozinho?

Se não, você não precisa ter um consultor.

Agora, se ele conseguir melhorar os seus resultados, vale a pena.

No mercado financeiro não dá para ter garantias de retornos, mas é possível avaliar pelas diversas frentes que o consultor pode ajudar o cliente.

As escolhas dos produtos não são feitas ao acaso. O consultor de investimentos olha o seu patrimônio como um todo, buscando entender o que você quer e o que é preciso para chegar lá.

Mais do que pensar em retorno, uma consultoria de investimentos facilita o controle dos seus investimentos e libera seu tempo para usá-lo como bem entender, inclusive, para passar mais tempo com a sua família e fazendo as coisas que gosta.

Na consultoria de investimentos você tem o potencial de receber muito mais do que paga pelo serviço.

Para saber se esse serviço é para você, responda 5 perguntas rápidas e receba um aconselhamento gratuito.

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