Para viver tranquilamente do retorno de seus investimentos sem se preocupar que o dinheiro seja insuficiente ou acabe, você precisa evitar esses 5 piores erros ao investir para gerar renda.
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Nunca foi tão falado e tão incentivado que as pessoas buscassem por uma fonte de renda passiva.
Afinal, queira você ou não, chegará um dia em que terá que deixar de trabalhar. Para uns, essa será uma decisão confortável e consciente, para outros, por mais que prorrogue, as circunstâncias da velhice os obrigaram a parar.
Engana-se quem acredita que contar apenas com previdência pública vai dar conta de cobrir seu custo de vida quando você se aposentar. Mesmo assim, 90% dos aposentados brasileiros dependem do INSS para pagar as contas.
Para viver de renda tranquilamente, sem abdicar do conforto, será preciso investir para gerar renda e existe um jeito certo de fazer isso:
Acumular patrimônio suficiente e escolher os melhores investimentos que te pagarão juros recorrentes para que você possa ter uma vida financeiramente tranquila, mantendo seu patrimônio.
Na teoria parece fácil, no entanto, a execução é difícil, principalmente se fizer isso sozinho ou na companhia de profissionais conflitados.
Nesses casos, as chances de cometer erros ao investir para gerar renda é grande.
Pensando nisso, listamos os 5 erros que não podem ser cometidos durante o planejamento e execução da estratégia de gerar renda passiva.
1- Não acumular o suficiente
Você já parou para pensar quanto precisa ter acumulado para viver de renda?
Um dos piores erros no planejamento para viver de renda é não calcular ou estipular erroneamente o valor de patrimônio necessário e passar por dificuldades ao final da vida por não ter acumulado o suficiente.
Para viver de renda tranquilamente, é preciso investir para gerar renda suficiente capaz de suprir as necessidades durante toda sua vida.
O primeiro passo para um planejamento eficiente é definir a quantia mensal que deseja e que cubra facilmente seus gastos no futuro.
Para isso, alguns outros fatores importantes devem ser levados em consideração, como:
- Calcular os gastos que você tem hoje;
- Estipular os gastos que terá ao deixar de trabalhar;
- Estipular gastos que terá na terceira idade (saúde, remédios e planos de saúde, por exemplo);
- Considerar mudança de cidade (os custos de vida em cidades do interior são bem menores do que em grandes áreas urbanas);
- Estimativa de vida;
- Pretende deixar herança.
Depois de estipular a renda mensal que deseja, é preciso entender quanto precisa acumular, em investimentos, para gerar essa renda.
Por exemplo, se você quer receber uma aposentadoria de R$ 20 mil por mês, quanto precisa ter acumulado para poder “sacar” esse valor sem reduzir o seu patrimônio?
Uma maneira simples de determinar o montante aproximado que deve ser investido é:
- Multiplicar o seu custo de vida mensal por 12 para saber o custo de vida anual;
- Então, dividir esse valor pela taxa de juros real da sua aplicação.
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Patrimônio Necessário = gasto anual / (juros reais/100)
Os juros reais são calculados usando a rentabilidade média dos investimentos descontando a inflação.
Juros reais = taxa de rentabilidade do ativo – IPCA acumulado no período
Considerando uma rentabilidade média de 10% dos investimentos e uma inflação de 4% ao ano:
Juros Reais = 10% – 4%
Juros Reais = 6%
Aplicando na fórmula para encontrar o patrimônio necessário para viver de renda, com um valor de R$ 20 mil mensais, temos:
Patrimônio Necessário = gasto anual / (juros reais/100)
Patrimônio Necessário = 20.000 x 12 / (6/100)
Patrimônio Necessário = 240.000 / 0,06
PN = 4 milhões
Assim, uma pessoa que possui um custo de vida mensal de R$ 20 mil, terá um custo anual de R$ 240 mil.
Considerando uma taxa de juros real de 6% ao ano, será necessário ter acumulado R$ 4 milhões para receber R$ 20 mil todo mês dos juros que os investimentos oferecem.
É importante reforçar que esse é um cálculo médio, que mostra somente uma ideia de quanto é preciso investir para alcançar seu objetivo de viver de renda, já que outros fatores podem influenciar seu retorno.
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2 - Especular ao invés de investir
Outro erro ao investir para gerar renda é tentar acertar o timing do mercado.
Quando se trata de planejamento para viver de renda, o foco deve ser no longo prazo, com aportes constantes, buscando o preço médio.
Tentar especular e prever a melhor hora de entrar ou sair de determinado ativo é tomar muito risco e arriscar seu patrimônio.
Recuperar essas perdas pode ser muito trabalhoso.
Por isso, a melhor estratégia para investir com o foco na geração de renda passiva é investir com disciplina, com um portfólio balanceado, que traga ganhos no longo prazo e proteja contra grandes quedas em momentos difíceis.
3 - Investir pensando apenas no retorno
Um erro que se repete muito é se preocupar apenas com a rentabilidade da carteira. Se você quer investir para gerar renda, essa não deve ser a sua preocupação.
É preciso focar também em outras coisas até importantes para esse objetivo como liquidez, prazo e risco.
Todos esses fatores precisam estar alinhados para que não corra o risco de perder o patrimônio que conquistou.
4 - Pagar por taxas e comissões desnecessárias
A essa altura já deve saber que investir através da sua conta no banco não é nem um pouco vantajoso para você.
Custos elevados, taxas de administração e rentabilidade ruim são algumas das características comuns aos produtos financeiros oferecidos pelos bancos tradicionais.
Se você investe através de uma corretora de valores, encontra uma variedade muito maior de investimentos e produtos mais rentáveis.
No entanto, cuidado com o custo oculto dos assessores de investimentos. Em média, você paga entre 0,3% a 0,5% ao ano da sua carteira em comissões para esses profissionais, sem contar o conflito de interesses envolvido.
Pagar as taxas de rebate que a corretora e o assessor recebem pelas indicações de produtos que você investe prejudica a rentabilidade da sua carteira como um todo.
Ao optar pela consultoria de investimentos você recebe esse valor de volta na sua conta todos os meses porque esse modelo não recebe rebates de produtos.
Ao pagar menos taxas e comissões, os seus investimentos rendem mais e você alcança seus objetivos mais rápido.
Pode não parecer, mas isso faz uma grande diferença no seu resultado final!
5- Usar o dinheiro antes da hora
Quem pretende viver de renda deve se planejar e começar a fazer retiradas apenas quando o valor acumulado nos investimentos for suficiente para a independência financeira.
Um dos piores erros é consumir o dinheiro antes da hora e não reinvestir os dividendos ou realizar novos aportes.
Se utilizado antes do tempo, seu patrimônio não cresce e ainda corre o risco de diminuir, prejudicando sua qualidade de vida no futuro, quem sabe te obrigando a voltar a trabalhar ou reduzir o padrão de vida desejado.
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Não erre mais ao investir para seu futuro
Para evitar erros ao investir para gerar renda é preciso de um planejamento personalizado, com uma carteira alocada em investimentos que vão possam entregar renda passiva de forma regular.
E o mais importante, que respeite seu perfil e objetivos e que cubra todas as bases de uma aposentadoria bem-sucedida.
Com o serviço de uma consultoria de investimentos você tem um acompanhamento individual e personalizado para potencializar a realização dos seus objetivos financeiros.
