Você já se perguntou por que a mentalidade financeira é importante? Se tantos especialistas estão alertando sobre isso, deve ser porque isso importa (e muito!)
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Desenvolver uma boa mentalidade de dinheiro é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para melhorar seu bem-estar financeiro geral. A ciência comprova que seu mindset aumenta suas chances de sucesso.
Afinal, ele molda a forma como gastamos, investimos e economizamos ao longo de nossas vidas.
Mesmo sendo fundamental para construir hábitos financeiros saudáveis e uma riqueza alinhada com seus objetivos e valores, a maioria das pessoas só começa a descobrir sua mentalidade de dinheiro depois da terceira década de vida.
No entanto, pesquisa da Universidade de Cambridge mostra que aos 7 anos de idade já temos boa parte de nossas crenças financeiras pré-formadas.
Desenvolver uma boa mentalidade financeira pode ajudá-lo a construir hábitos de finanças pessoais mais fortes, criar mais estabilidade financeira e fazer com que você se sinta mais bem equipado para lidar com os desafios econômicos que podem surgir no futuro.
Portanto é inútil adquirir conhecimento sobre orçamento e investimentos se você não tiver uma mentalidade financeira adequada, pois, ao final, é o seu mindset que manda.
Conheça as principais mentalidades de dinheiro e por que ela é tão importante.
As diferentes mentalidades de dinheiro
O planejador financeiro e professor da Creighton University, em Omaha, Nebraska, Brad Klontz, identificou quatro mentalidades de dinheiro distintas que ele chama de “scripts de dinheiro”. São elas:
- Evitação de dinheiro: As pessoas que se enquadram nessa categoria acreditam que dinheiro é ruim e que pessoas ricas são gananciosas e não merecem sucesso financeiro.
- Status de dinheiro: Aqueles nesta categoria tendem a se fixar em possuir as coisas mais novas e melhores.
- Adoração ao dinheiro: As pessoas nesta categoria reverenciam o dinheiro e estão convencidas de que mais dele resolverá seus problemas e lhes trará poder e felicidade.
- Vigilância do dinheiro: As pessoas nesta categoria adotam a frugalidade e se comprometem a economizar, embora sejam discretas sobre quanto têm ou ganham.
Veja que as três primeiras estão ligadas a comportamentos financeiros negativos, que por sua vez, ditam os principais hábitos financeiros, como a capacidade de fazer um orçamento, planejar com antecedência e adiar a gratificação instantânea.
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Qual é o seu conceito sobre dinheiro?
Para você que está se perguntando: "qual a minha mentalidade financeira?", observe seus pensamentos em torno do dinheiro.
Para você o dinheiro é um tabu? Você se sente desconfortável quando fala sobre dinheiro? Você tem uma relação equilibrada entre gastar e ganhar dinheiro?
Para reconhecer sua mentalidade de dinheiro, preencha as lacunas das seguintes frases:
- Eu sinto... ao gastar dinheiro
- Dinheiro é …
- As pessoas que têm muito dinheiro são...
Os primeiros pensamentos que vêm à sua mente são as crenças que determinam sua relação com o dinheiro.
O dinheiro é seu amigo ou sua tensão? Você acha que os ricos são generosos ou gananciosos?
Qualquer que seja o seu pensamento, você perpetua em sua realidade.
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Por que a mentalidade financeira importa
Sua mentalidade financeira é importante porque molda suas crenças e hábitos em relação ao dinheiro. Sendo assim, influencia nos:
Objetivos e prioridades
A mentalidade financeira influencia em suas prioridades e metas financeiras.
Pense no que é mais importante para você: gastar tudo o que tem ou economizar para o futuro?
Você pode até querer ter uma aposentadoria tranquila, mas se sabota inconscientemente e acaba gastando assim que o dinheiro cai na conta.
Hábitos de consumo:
A mentalidade financeira geralmente determina nossos hábitos de consumo. Por exemplo, se você acredita que gastar dinheiro em coisas caras o deixará feliz, pode acabar fazendo compras impulsivas.
Poupar e Investir:
Uma boa mentalidade de dinheiro incentiva a poupança e o investimento. Já uma mentalidade financeira ruim acaba deixando a reserva de emergência e os investimentos em segundo plano.
Controle Emocional:
O dinheiro provoca emoções fortes, como estresse, ansiedade e até euforia. A mentalidade financeira desempenha um papel crucial em como você lida com essas emoções.
Ao entender seus gatilhos emocionais, você pode tomar decisões mais racionais e evitar que as emoções ditem suas escolhas financeiras.
Tolerância de risco:
A mentalidade de dinheiro também influencia a tolerância ao risco, que é a capacidade de lidar com incertezas e perdas potenciais.
Uma mentalidade bem equilibrada pode ajudá-lo a avaliar os riscos de forma eficaz e tomar decisões inteligentes que beneficiem seus investimentos a longo prazo.
Como desenvolver uma mentalidade financeira positiva
Agora que você já sabe da importância da mentalidade financeira, precisa aprender a desenvolver uma mentalidade saudável em relação ao dinheiro.
Isso poderá ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras, gerenciar seus recursos com eficácia e, por fim, levar a um maior sucesso em seus investimentos.
Portanto, reserve um tempo para entender sua mentalidade financeira e trabalhar para melhorá-la. Veja algumas dicas para desenvolver uma mentalidade de dinheiro saudável:
Seja honesto consigo mesmo sobre seus hábitos de consumo:
Você está gastando demais em categorias específicas ou negligenciado contas e outras obrigações importantes como poupar para investir? Se sim, é hora de fazer algumas mudanças.
Ser honesto sobre seus hábitos de consumo é o primeiro passo para construir uma mentalidade de dinheiro melhor.
Ao admitir quando está errado e começar a agir para corrigir esses problemas, suas finanças melhorarão significativamente.
Estabeleça e cumpra metas financeiras:
Manter-se motivado e no caminho certo pode ser difícil se você não tiver metas financeiras específicas.
Definir metas alcançáveis, mas desafiadoras, ajudará você a manter o foco e manter sua mentalidade financeira saudável.
Acompanhe seus hábitos de consumo:
Isso o ajudará a identificar onde você pode cortar ou como fazer um uso mais eficiente do seu dinheiro.
Contrate um consultor de investimentos:
O consultor de investimentos é um profissional sem conflito de interesses que, além de te ajudar a montar sua carteira de investimentos, trabalha para te ajudar a se manter no caminho certo.
Um pilar das melhores consultorias de investimentos é ajudar o investidor com seus vieses comportamentais, afinal, elas impactam nas decisões de investimentos.
Em suma, é fundamental lembrar que as finanças pessoais e os investimentos não são um esforço único. Requer vigilância e comprometimento contínuos.
O controle de suas finanças e o sucesso de seus objetivos gerais precisa começar com sua mentalidade.
