A consultoria de investimentos possui muitas vantagens em relação a outros tipos de serviços no meio financeiro. Conheça quais são e se trabalhar com um consultor é o certo para você.
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Os consultores de investimentos são profissionais certificados e experientes que podem fornecer conselhos e recomendações valiosas que o ajudam a alcançar seus objetivos financeiros.
O trabalho do consultor de investimentos é bem diferente do assessor de investimentos, tanto na forma como são pagos quanto pelos produtos e serviços que fornecem.
Se estiver interessado em obter aconselhamento profissional alinhado com seus objetivos, vale a pena contratar o serviço de consultoria de investimentos.
Diferente da assessoria de investimentos que é recheada de conflitos de interesses e que sai absurdamente cara para o investidor, a consultoria mantém seu foco no cliente e em suas necessidades individuais.
Além disso, os consultores de investimentos não recebem comissões ou taxas de rebate sobre os produtos como os assessores.
Na consultoria, o pagamento é transparente e realizado diretamente pelo cliente que conhece exatamente quanto custa o serviço.
Se ainda não sabe se vale a pena pagar por um consultor de investimentos, confira as vantagens e desvantagens da consultoria de investimentos.
Vantagens da consultoria de investimentos
Existem vários motivos para contratar uma consultoria de investimentos.
Seja para quem:
- Não tem o conhecimento necessário para investir por conta própria;
- Não tem tempo;
- Não quer se dedicar aos investimentos;
- Quer uma segunda opinião.
Todos podem se beneficiar da ajuda de um profissional 100% alinhado para elevar sua vida financeira para outro nível.
Veja as principais vantagens da consultoria de investimentos:
Fiduciários
Uma das maiores vantagens do consultor de investimentos é que esses profissionais operam como fiduciários.
Dessa forma, estão legalmente vinculados a certas obrigações éticas, sendo a principal o dever de agir sempre em seu melhor interesse.
Isso significa oferecer conselhos específicos para suas metas e objetivos de investimento, mantendo-se livre de possíveis conflitos de interesse.
O custo dos serviços do consultor é previsível e as taxas totalmente divulgadas antecipadamente.
Ao contratar uma consultoria de investimentos você está comprando um serviço.
Eles ganham dinheiro fornecendo conselhos, não vendendo produtos como fazem os assessores de investimentos.
Portanto, enquanto o consultor está 100% alinhado com o melhor para o patrimônio do cliente e não em recomendar produtos por causa da comissão.
Menos conflitos de interesse
Você conhece o conflito de interesse que acontece decorrente do modelo de remuneração dos assessores de investimentos?
Os assessores recebem toda ou a maior parte de sua remuneração de comissões sobre a venda de produtos financeiros.
Sendo assim, eles precisam vender produtos para ganhar a vida e pagar suas contas.
Embora nem todos os agentes autônomos de investimentos indiquem produtos ruins, os clientes devem desconfiar dos motivos que os levaram a apresentar esse produto.
Será que é por que paga uma comissão maior ou por que é de fato um bom produto?
Como os consultores não recebem comissões e são pagos diretamente pelos clientes, esse conflito de interesses não existe no modelo de consultoria.
Taxas claras e compreensíveis
A remuneração de um consultor de investimento é clara, concisa e fácil de entender para os clientes.
Não há taxas ocultas enterradas dentro de produtos financeiros, nem incentivos financeiros para ganhar comissões. Você sabe exatamente quanto está pagando pelo serviço.
Se você está em dúvida se vale a pena pagar um consultor de investimentos, saiba que esse profissional pode aumentar seu patrimônio, não só por trazer mais experiência de mercado nas recomendações, como também, por buscar reduzir seus custos com taxas de investimentos e impostos.
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Plano abrangente
Um consultor de investimentos pode ajudá-lo a implementar um plano para gerenciar seu portfólio de investimentos.
Às vezes, eles podem ir além disso para atender a outras necessidades como planejamento de aposentadoria e tributário.
Variedade de produtos
O consultor não possui vínculo com nenhuma corretora ou banco. Dessa forma, possui mais liberdade e sua recomendação não fica restrita a uma instituição específica.
Ao contratar uma consultoria de investimentos, o cliente pode manter seus investimentos na corretora da sua escolha.
Desvantagens da consultoria de investimentos
Apesar dos benefícios, a consultoria de investimentos também possui alguns pontos a serem considerados antes de contratar, como:
Retorno não é garantido
Embora um consultor de investimentos tenha experiência e conhecimento do mercado e possa trazer bons resultados no longo prazo, não é possível garantir retorno.
O mercado de investimentos é volátil e vários fatores podem interferir nos resultados além das escolhas de investimentos.
Por isso, o profissional não deve dizer que oferece uma taxa de retorno garantida.
Não abrange todas as áreas das finanças pessoais
A consultoria de investimentos é um serviço bem completo, que pode ajudar os investidores a planejarem seus investimentos, montarem uma carteira diversificada, reduzir as taxas e impostos, alertar sobre oportunidades e manter o foco no longo prazo.
Mesmo assim, pode haver limitações sobre o que esse profissional pode oferecer.
Se você estiver endividado e interessado em colocar suas finanças em ordem, o melhor é contar com um planejador financeiro.
Esse profissional pode desenvolver uma estratégia de planejamento financeiro completa, incluindo desde a eliminação das dívidas e a otimização do orçamento até a orientação sobre o planejamento sucessório.
Valor mínimo
As consultorias de investimentos costumam trabalhar apenas com clientes com um valor mínimo de patrimônio.
No caso da GuiaInvest Wealth, a consultoria atende aqueles que possuem a partir de R$ 300 mil em aplicações financeiras.
Para saber se o serviço de consultoria de investimentos é para você, responda 5 perguntas rápidas e receba um aconselhamento gratuito.
