O ano novo se aproxima e com ele vem uma oportunidade para um novo começo. Que tal ter como meta controlar melhor as finanças em 2023?
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Conquistar a estabilidade financeira e investir melhor é um objetivo que todos devem se esforçar constantemente, mas que tal aproveitar as resoluções de final de ano para dar um novo rumo em suas finanças?
Poupar não faz parte da realidade da maioria dos brasileiros. De acordo com um levantamento do Instituto FSB Pesquisa, 69% da população não consegue guardar dinheiro no final do mês.
A falta do hábito de economizar e investir afeta até os mais ricos.
Uma pesquisa do Ipec encomendada pelo C6 Bank revelou que 49% dos brasileiros das classes A e B não mantêm nenhum tipo de investimento.
A questão é que, se você se sente sobrecarregado porque não está no melhor lugar financeiramente, não está sozinho.
A boa notícia é que 2023 oferece muitas oportunidades para melhorar a gestão do seu dinheiro e obter maior estabilidade e saúde financeira a longo prazo.
A chave para controlar melhor as finanças está no planejamento estratégico e em uma nova mentalidade que começa com o conhecimento.
Que tal reservar um tempo agora para aprender os fundamentos da gestão do dinheiro e se preparar para o sucesso em 2023 e além?
Este é um guia de como controlar melhor as finanças, aproveitar oportunidades financeiras disponíveis e viver um 2023 mais rico.
Por que controlar as finanças?
O dinheiro é peça fundamental na sociedade. Através dele conseguimos pagar e comprar os itens essenciais da vida, como comida, abrigo, educação e saúde.
Fazer uma boa gestão das finanças pode ajudá-lo a evitar o risco de não ter suas necessidades atendidas.
Ter uma reserva financeira, ajudar a proteger contra o estresse e a ansiedade, melhora as chances de contentamento e dá a você maior controle sobre as circunstâncias de sua vida, fatores importantes para determinar a felicidade.
Além disso, o dinheiro também pode ajudá-lo a aproveitar a vida ao máximo, permitindo oportunidades como viagens, mais tempo com a família, bens materiais, etc.
A estabilidade financeira ajuda ainda a atingir certos objetivos, como investir em si mesmo por meio da educação ou melhorar sua saúde.
Viver uma vida rica é justamente aumentar e aproveitar a sensação de realização e conquista que o dinheiro pode criar.
Não se trata apenas de acumular riqueza, mas de usar seu patrimônio para fazer as coisas que você sempre quis fazer.
Uma boa administração do dinheiro pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo sua renda.
Por isso, em 2023 ou em qualquer tempo, priorize a gestão do dinheiro e:
- Obtenha um melhor controle de suas finanças;
- Atinja metas financeiras;
- Melhore suas economias;
- Tenha maior tranquilidade.
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A ansiedade financeira é uma queixa comum daqueles que não controlam suas finanças.
Incríveis 60% das pessoas relatam sentir-se estressadas quando pensam em suas finanças pessoais.
Uma melhor gestão do dinheiro, juntamente com um bom planejamento e uma carteira de investimentos montada e diversificada pode ajudar a trazer essa paz de espírito, melhorando a sua estabilidade financeira geral.
10 passos para administrar melhor seu dinheiro em 2023
O gerenciamento abrangente de suas finanças não se limita a números em uma planilha. Ele também aborda a psicologia que acompanha as decisões financeiras.
Algumas pessoas estão tão estressadas com suas finanças ou seus investimentos que simplesmente têm medo de enfrentá-los, enquanto outras fogem do assunto porque parece complicado e confuso.
Agora, imagine como sua vida mudaria se você fizesse uma abordagem clara e holística para a gestão do dinheiro e acordasse no próximo ano com:
- Clareza de quanto ganha e quanto gasta;
- Todas as contas pagas;
- Reserva de emergência suficiente por 1 ano;
- Planejamento e investimento para a aposentadoria;
- Renda passiva extra para gastar ou investir no que quisesse;
- Um profissional de confiança para te ajudar com as decisões;
- Mais qualidade de vida para a família.
Isso não é apenas um sonho, mas uma realidade possível desde que implemente a mentalidade e os sistemas certos para chegar lá.
Para isso, comece com esses 10 passos e obtenha uma compreensão mais profunda de como fazer seu dinheiro trabalhar para você.
1- Entenda sua situação financeira atual
Comece 2023 revisando suas finanças.
Quanto você ganhou em 2022? Quanto conseguiu economizar?
Que ativos você tem? Quais as suas dívidas, taxas de juros e prazos?
Sua situação financeira mudou de forma significativa recentemente? Por exemplo, você se casou ou se divorciou ou recebeu uma herança?
Anote tudo para obter uma visão geral clara de onde você está.
Somente com uma compreensão básica de suas finanças atuais você poderá ter um Norte sobre o que deve priorizar e que rumo seguir.
Pagar contas? Ganhar mais? Aprender a poupar? Reduzir os custos? Investir melhor? Planejar a aposentadoria?
Essas são só algumas das decisões que pode tomar para dar um rumo em suas finanças.
2- Reconsidere suas crenças sobre dinheiro
Os vieses comportamentais influenciam a forma como pensamos e agimos com as finanças.
Embora você não perceba, suas crenças afetam suas decisões financeiras e influenciam a maneira como aborda as oportunidades e os desafios da vida.
Essas narrativas falsas podem fazer com que conquistar e manter o dinheiro seja mais difícil, porque inconscientemente, você toma atitudes que te afastam da prosperidade.
Isso é verdade também em suas decisões de investimentos. Muitas vezes, por atitudes irracionais, você entra e sai de ativos na hora errada e pode amargar grandes perdas.
Tomar consciência de suas falsas ideias sobre dinheiro é o primeiro passo para destruí-las.
3- Trace um plano
Depois de ter uma visão geral detalhada de suas finanças atuais em mãos e de identificar algumas dessas falsas narrativas que o estão impedindo de prosperar, você pode começar a desenvolver uma nova abordagem para a gestão do dinheiro.
Comece elaborando um orçamento que ajudará a orientar para onde vai o seu dinheiro.
Estabeleça metas financeiras de curto, médio e longo prazo, e elabore um plano para alcançá-las.
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4- Gaste de forma consciente
Adote o princípio do “gasto consciente”, Ou seja, ao invés de se privar das coisas que gosta e que fazem sentido para você, concentre seus gastos nas coisas que realmente melhoram sua qualidade de vida.
Aprenda a gastar melhor e corte aqueles produtos e serviços que não fazem sentido e que não usa.
Pense em tudo o que consome, quais deles você realmente valoriza?
5- Descubra maneiras de gerar renda adicional
Aumentar sua estabilidade financeira não é apenas ajustar os gastos, uma maneira mais inteligente de fazer isso é ajustar como (e quanto) ganha.
O segredo dos ricos é ter mais de uma fonte de renda.
Seja arrumando um segundo emprego, transformando um hobby em uma forma de gerar dinheiro até começar seu próprio negócio, as oportunidades são infinitas.
6- Invista seu dinheiro (se ainda não o fez)
É importante ter uma reserva de emergência com alta liquidez e que seja acessível em caso de necessidade.
Mas somente ter dinheiro suficiente para cobrir problemas inesperados não é o suficiente para melhorar suas finanças e viver uma vida mais rica.
É preciso investir para seu futuro e objetivos de vida.
Os investimentos são as formas mais práticas e eficazes de gerar um retorno adicional de forma passiva.
Uma carteira montada e diversificada permite que seu dinheiro cresça de forma constante, preparando-o para um futuro financeiro mais brilhante.
Em vez de deixar seu dinheiro estagnado em uma conta poupança, conheça alternativas melhores e mais rentáveis de aumentar seu patrimônio com o tempo.
Investir com foco na geração de dividendos é uma ótima maneira de se preparar para a aposentadoria.
Se você não possui uma estratégia de investimento ou precisa de ajuda para investir melhor, procure um consultor de investimentos.
7- Automatize suas finanças onde você puder
O gerenciamento inteligente de dinheiro não significa ficar de olho em suas finanças o tempo todo. Nesse sentido, a automação desempenha um papel crítico.
Depois de colocar o orçamento em ordem, experimente deixar suas contas no débito automático.
Automatizar processos financeiros também inclui se pagar primeiro, ou seja, destinar uma parte do seu orçamento para investir assim que o dinheiro cai na conta.
Não tem tempo ou conhecimento para investir? Você também pode automatizar seus investimentos.
O serviço de consultoria de investimentos é pensado para aquelas pessoas que não têm tempo para se dedicar e não podem acompanhar os investimentos no dia-a-dia, mas que sabem da importância de investir bem.
8- Leia mais sobre finanças pessoais e investimentos
Por mais que você delegue suas finanças para um profissional, aprender sobre finanças pessoais e investimentos nunca é demais.
Só assim, saberá se pode confiar de fato no profissional e que ele está trabalhando sem conflito de interesses, colocando os seus objetivos como cliente em primeiro lugar.
Além disso, a educação financeira é a ferramenta para transformar suas finanças.
Afinal, não basta contratar um profissional para cuidar dos investimentos, se seu orçamento está bagunçado. Ainda cabe à você trabalhar para ganhar mais e ter recursos para investir.
9- Revise sua situação financeira e investimentos regularmente
Assim como o campo financeiro está sempre evoluindo, sua situação financeira pessoal também mudará com o tempo.
O plano de gastos consciente que você fez no início de 2023 pode não fazer mais sentido no segundo trimestre.
Se sua situação financeira mudar, reveja seu plano de gastos.
O mesmo é preciso fazer com seus investimentos.
Não dá para investir e esquecer. Regularmente será necessário reavaliar os ativos e provavelmente rebalancear a carteira para que ela permaneça com o mesmo nível de retorno x risco estabelecido.
Mais uma vez, um consultor de investimentos pode ser fundamental nesse processo para indicar a hora certa de entrar e sair de um investimento e rebalancear o portfólio.
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10- Comece agora
Controlar melhor as finanças não significa cortar tudo o que você ama. Na verdade, você ainda pode aproveitar o que gosta, mudando sua mentalidade e revisando seu fluxo de caixa para garantir que você esteja equilibrando seus gastos.
Colocar as mãos nas ferramentas certas é um bom começo para iniciar 2023 em paz com seu orçamento.
Para este ano novo você não quer apenas economizar. Você também quer considerar como aumentar sua renda e seu potencial de ganhos com os melhores investimentos.
Continue com a gente para que possa obter o conhecimento, as ferramentas e os profissionais necessários para abrir caminho para um futuro financeiro mais brilhante em 2023.
