Se você quer ter um plano de investimentos eficaz que possa executar sem se preocupar e que te permita investir melhor sem perder tempo, considere contratar um consultor de investimentos.
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Nem todo mundo tem tempo ou o desejo de se tornar um especialista financeiro, mas é cada vez mais importante gerenciar as finanças e investir bem para garantir um futuro tranquilo.
Sejamos honestos: na correria do dia-a-dia, nem sempre conseguimos atender todas as nossas necessidades, seja no trabalho, em casa, com a saúde, amigos, família e investimentos.
Você pode até tentar fazer malabarismos com todas essas tarefas por conta própria, mas isso pode ser cansativo, demorado e muitas vezes, ineficaz.
Os consultores de investimentos te ajudam a criar e implementar um plano de riqueza que leve em consideração suas metas e circunstâncias específicas.
Além de você ganhar mais tempo, isso te fará investir melhor e potencializar suas chances de alcançar seus objetivos financeiros.
Quando procurar um consultor de investimentos
Hoje em dia, com tantas informações disponíveis em livros, mídia impressa e em sites dedicados a finanças pessoais e investimentos, será que você realmente precisa de um consultor de investimentos?
Antes de tomar uma decisão, faça a si mesmo estas perguntas:
- Você tem um bom conhecimento de investimentos?
- Você gosta de ler sobre gestão de patrimônio e tópicos financeiros e pesquisar ativos específicos?
- Você tem experiência em instrumentos financeiros?
- Você tem tempo para monitorar, avaliar e fazer alterações periódicas em seu portfólio?
De um modo geral, contratar um consultor de investimentos valerá a pena se:
- Sua situação financeira é muito complexa;
- Você quer ajuda para criar uma estratégia de investimento;
- Você precisa de orientação para reduzir custos e impostos;
- Você tem dificuldade em manter suas emoções fora de suas decisões de investimento;
- Você está se aproximando da aposentadoria ou quer planejar a aposentadoria sem depender do Governo;
- Quer complementar o salário com renda de dividendos;
- Quer parar de perder dinheiro e lucrar acima da inflação;
- Deseja investir melhor sem perder tempo cuidando dos investimentos.
Agora, se você se sente à vontade para tomar suas próprias decisões de investimento, acha que não precisa de ajuda para gerenciar seu portfólio ou não está interessado em estratégias profissionais para aumentar seus retornos, talvez não precise dos serviços de uma consultoria.
Muitos investidores recorrem a profissionais para orientação sobre seus investimentos.
Segundo estudo do Morgan Stanley Investor, quase seis em cada 10 (57%) dos investidores de alto patrimônio líquido nos EUA trabalham atualmente com um profissional financeiro.
Esses investidores estão mais interessados em:
- Obter orientação sobre renda de aposentadoria (87%);
- Boa alocação de ativos (87%);
- Análise de mercado (87%) e;
- Mudanças na política tributária (80%).
Muitos também querem a ajuda de um consultor financeiro para:
- Alinhar seu portfólio com seus valores (75%);
- Manter seu plano financeiro (73%) e;
- Planejar cuidados de longo prazo (73%).
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Falta de tempo ou experiência
Investir por conta própria é uma possibilidade que dá certo para parte dos investidores, mas gerenciar sua carteira de investimentos pode ser como um segundo emprego (que você pode não querer).
Para fazer isso direito, você precisará gastar muito tempo para pesquisar, monitorar seu portfólio e se manter atualizado sobre todas as mudanças em várias áreas.
Por exemplo, as regulamentações de investimentos e seguros mudam com frequência.
Há também mudanças nas leis tributárias ou outras legislações que podem afetar suas finanças.
Se você não tem tempo, pode contratar um consultor para fazer isso por você.
Assim, todo o serviço pesado e tedioso fica para o consultor e você se envolve na hora da decisão.
Da mesma forma, você pode não se sentir à vontade para tomar decisões de investimento sozinho, afinal, investir é um assunto confuso.
Um bom consultor de investimentos pode te apoiar na tomada de decisões e orientar sobre os melhores movimentos a serem feitos.
Finanças cada vez mais complexas
Conforme você vai construindo patrimônio, gerenciar suas finanças fica naturalmente mais complicado que não dá para simplesmente pesquisar no Google as respostas de que precisa.
Você também precisará ficar a par dos produtos financeiros existentes e da introdução dos novos. Sem contar a mudança de estratégia e rebalanceamento da carteira.
Afinal, o mesmo modelo que te trouxe até aqui, não será suficiente para buscar resultados maiores e melhores.
Ao contratar um consultor de investimentos você investe melhor sem perder tempo cuidando dos investimentos.
É ele que vai lidar com toda essa pesquisa, reduzindo a sobrecarga e simplificando o processo de investimento.
Como estão inseridos no mercado, eles possuem uma visão mais abrangente dos ativos e são capazes de criar estratégias para otimizar seus retornos de investimento, reduzir seu risco ou ambos.
Conflito familiar na estratégia
De acordo com uma pesquisa do AICPA (American Institute of Certified Public Accountants), 7 em cada 10 americanos casados ou coabitantes tiveram um desentendimento com o parceiro sobre finanças no ano passado.
Conflitos de dinheiro podem impedir que vocês avancem em um plano de riqueza.
Você não precisa falar com seu cônjuge para investir bem, basta que concordem em contratar uma consultoria de investimentos para suavizar esses conflitos com os conselhos de uma pessoa isenta e que vai trabalhar em prol dos objetivos do casal.
Estratégia de investimento personalizada
O mundo dos investimentos está repleto de produtos e estratégias de investimento.
Se você não sabe ou não tem experiência para identificar os melhores investimentos e construir uma estratégia financeira personalizada que funcione para seus objetivos e se sinta confortável com o risco, um consultor financeiro pode ajudá-lo.
É dever desse profissional entender sua realidade, seus objetivos e elaborar uma estratégia individual e personalizada para te ajudar, sem conflito de interesses.
Um consultor de investimentos também fornece a orientação que você precisa para se sentir confiante e no controle de seu futuro.
Esse profissional deve estar atento para identificar mudanças ao longo do tempo e mantê-lo no caminho certo.
Como aproveitar ao máximo o trabalho do consultor de investimentos
O trabalho de um consultor de investimentos é muito mais do que apenas tomar decisões de investimento.
Começa com uma compreensão completa de sua situação, incluindo despesas, investimentos, aspirações, dinâmica familiar e seus objetivos.
Ao contratar uma consultoria de investimentos, o profissional vai elaborar uma estratégia de alocação de ativos personalizada e diversificada para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.
Em seguida, vai te ajudar a colocar essas estratégias em prática.
Para economizar ainda mais o seu tempo, a execução de ordens de compra e venda podem ser enviadas via push, basta você aceitá-las, te colocando a um clique de distância dos melhores investimentos.
Dessa forma, você não precisa se preocupar nem mesmo se envolver na execução de ordens dos ativos ou aplicações em geral.
O serviço de consultoria é regulamentado pela Instrução CVM 592. Para ser um consultor, é preciso obter uma certificação que atesta os conhecimentos na área. Também, deve ser registrado na CVM (Comissão de Valores Mobiliários).
Por ser um especialista, seu conhecimento de mercado é capaz de trazer melhores resultados, identificar oportunidades e fazer seu patrimônio crescer.
Na GuiaInvest Wealth, os consultores, um dos pilares do atendimento da consultoria é manter o cliente firme no plano.
Você tem dificuldade em manter suas emoções fora de suas decisões de investimento, o consultor pode fornecer a orientação e o incentivo que você precisar para se manter no caminho certo e evitar os erros às vezes caros que os investidores cometem durante os mercados voláteis.
O consultor de investimentos também pode trabalhar para sugerir planos para reduzir taxas e impostos, dessa forma, potencializar ainda mais seus resultados.
A vantagem clara de contar com uma consultoria de investimentos é investir melhor sem perder tempo cuidando dos investimentos.
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Economizar seu tempo
Quanto custa seu tempo? O quanto você poderia ganhar ao delegar o cuidado dos seus investimentos para um profissional?
Mesmo que você tenha tempo de sobra para se dedicar aos seus investimentos e esteja feliz com seus resultados, a consultoria de investimentos pode agregar valor com:
- Segunda opinião de um profissional de confiança;
- Custo de oportunidade
- Ter alguém atento a novas oportunidades.
- Ter alguém de olho no mercado 100% do tempo.
Ao receber ajuda de um profissional, você ganha mais tempo para trabalhar melhor e ganhar mais dinheiro.
Com esse dinheiro adicional você pode realizar mais investimentos e fazer seu patrimônio crescer ainda mais.
Enquanto isso, o consultor está inteiramente focado em te ajudar na gestão do seu patrimônio.
Ele pode pesquisar opções de investimento e monitorar o desempenho do seu investimento, sugerir alterações e rebalanceamento da carteira sem que você precise dedicar muito tempo para acompanhar os investimentos.
O consultor é um especialista
Dependendo da sua experiência em investimentos, você pode ver melhores resultados trabalhando com um consultor do que gerenciando o dinheiro sozinho. Afinal, esse profissional vive o mercado de ações diariamente.
Você precisa concordar que as chances de obter uma estratégia robusta e encontrar os melhores investimentos é maior com alguém que tenha experiência e que seja pago para isso do que fazer por conta.
Proteções emocionais
Durante os períodos de turbulência do mercado, pode ser difícil evitar que as emoções conduzam suas decisões de investimento.
As manchetes do mercado de ações, com todas as suas reviravoltas, podem deixar até os investidores mais experientes nervosos.
Mas se você trabalhar com um consultor financeiro que o ajudou a desenvolver uma estratégia de investimento personalizada com base em seus objetivos, tolerância ao risco e horizonte de tempo, será muito menos provável que você reaja a condições extremas de mercado tomando decisões imprudentes.
Confiar na lógica e nos dados pode ser um desafio, mas os consultores podem ajudar os investidores a manter o rumo e cumprir suas metas.
Esses profissionais são menos propensos a se emocionar com o mercado e podem fornecer uma perspectiva diferente
Evitando impostos e taxas desnecessárias
Um consultor de investimentos pode ajudar a garantir que sua riqueza continue sendo sua.
Dessa forma, eles podem fornecer um plano com maior eficiência tributária, de modo a reduzir ao máximo os impostos pagos sempre dentro da legalidade.
Inclusive fazer a emissão de DARFs geradas pelas movimentações.
O consultor também pode ajudar a manter os custos baixos ao auxiliar o cliente para reduzir custos de corretagem, taxa de administração, etc.
Invista melhor sem perder tempo com um consultor de investimentos
Se você tem dinheiro para investir, metas financeiras que deseja atingir, mas não tem nenhum plano efetivo, nem tempo ou disposição para cuidar dos investimentos, talvez seja hora de contratar um consultor de investimentos.
Uma consultoria de investimentos vale a pena para quem não tem certeza sobre como administrar seus investimentos, mas quer investir melhor, sem perder tempo, para garantir seu futuro e cuidar de sua família.
Agilize sua tomada de decisões, faça melhores escolhas e deixe o consultor de investimentos te guiar para um futuro mais rico.
A GuiaInvest Wealth é uma das primeiras a atuar no modelo de consultoria de investimentos no país de forma independente, transparente e sem conflito de interesses.
Para saber se o serviço de consultoria de investimentos é para você, responda 5 perguntas rápidas e receba um aconselhamento gratuito.
