A proposta de valor da consultoria de investimentos pode mudar sua relação com os investimentos e potencializar seus retornos.
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Mais do que falar dos custos de contratar um consultor de investimentos, é preciso reforçar o que esse serviço pode adicionar de valor.
Desde que a consultoria de investimentos foi regulamentada no Brasil, não só a procura pelo modelo fiduciário aumentou, como também as ferramentas disponíveis para os conselheiros evoluíram.
Por meio de serviços orientados ao planejamento financeiro, disciplina e orientação, o consultor pode trazer benefícios em relação a outros investidores e profissionais que não estão utilizando tais estratégias.
O valor da consultoria de investimentos vai além dos cerca de 3% em retornos líquidos que um consultor pode adicionar, segundo estudo da Vanguard.
Para alguns, o valor de trabalhar com um consultor é a paz de espírito e a possibilidade de dormir tranquilo sabendo que seu dinheiro está bem investido.
Para outros, é proporcionar mais qualidade de vida para família ou ter mais tempo para fazer o que gosta.
O valor que a consultoria de investimentos proporciona é algo subjetivo e único como cada investidor.
Descubra os pilares da consultoria e como contratar um consultor pode te ajudar.
O valor de um consultor de investimentos
O valor dos serviços de consultoria de investimentos para os investidores pode ser medido em 3 grandes grupos: com base no portfólio, resultados financeiros e emocionais.
Valor do portfólio
A primeira dimensão do valor que uma consultoria de investimento pode trazer diz respeito à carteira projetada para o investidor.
Um portfólio bem diversificado, personalizado, compatível com a tolerância ao risco do investidor gera melhores retornos e ajustados com o esperado.
Valor financeiro
A segunda dimensão avalia a capacidade do investidor atingir um objetivo desejado.
Um portfólio não se sustenta sozinho.
É preciso analisar bem os ativos, escolher a melhor alocação, saber a hora certa de entrar ou sair, seguir uma estratégia bem definida e acompanhar a carteira, fazendo realocações quando necessário.
Para potencializar as chances de alcançar as metas e objetivos financeiros através dos investimentos, o consultor considera métricas relacionadas ao planejamento que vão além do resultado do portfólio.
Isso inclui comportamentos financeiros, como economias e gastos, orçamento, gestão de riscos, planejamento de aposentadoria, eficiência tributária e planejamento imobiliário.
Valor emocional
A terceira dimensão é o emocional, que envolve o bem-estar financeiro e paz de espírito que o aconselhamento por um profissional qualificado e alinhado com o cliente pode trazer.
Outros elementos subjacentes incluem a confiança no consultor e do próprio investidor, a percepção de sucesso e realização em assuntos financeiros, bem como a ajuda comportamental que o consultor pode oferecer em períodos de volatilidade do mercado.
As consultorias de investimentos estão cada vez mais interessadas em esclarecer em como elas podem agregar valor para os investidores e que vale a pena pagar por um consultor de investimentos.
Por muito tempo o mercado de investimentos só conhecia o modelo de profissionais conflitados.
A falta de transparência fez com que muitos acreditassem que a assessoria de investimentos gratuita fosse uma boa opção, quando na verdade, ela sai absurdamente cara para o investidor.
A consultoria do GuiaInvest define o valor no sentido mais amplo, indo além dos resultados do portfólio para incluir os resultados financeiros e bem-estar emocional.
Com o tempo, toda a indústria terá de desenvolver serviços que abrangem todas essas três dimensões que já são trabalhadas na GuiaInvest Wealth.
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6 pilares da consultoria de investimentos
A GuiaInvest Wealth trabalha com 6 pilares que têm o potencial de entregar valor e retorno adicional para o investidor. São elas:
1 - Alocação de ativos e seleção de ativos
O pilar Asset allocation and investment selection tem por objetivo montar uma carteira personalizada e diversificada para cada investidor, respeitando seu grau de tolerância ao risco, objetivos e necessidades.
Abrange também a seleção dos ativos a serem investidos para fins de melhorar a relação risco vs retorno na carteira.
A alocação de ativos refere-se à porcentagem de um portfólio que será investida em diferentes classes de ativos.
A alocação ideal leva em consideração a situação financeira, tolerância ao risco e horizonte de tempo do investidor.
Uma carteira montada e diversificada é uma ferramenta poderosa para gerenciar o risco de investimento e fazer com que se atinja os objetivos financeiros.
Para definir a alocação de ativos correta, o consultor conversa individualmente com seus clientes sobre objetivos, situação financeira, tolerância ao risco, níveis de contribuição e gastos e horizonte de tempo.
Depois, elabora um plano de investimento detalhado que servirá como base para as decisões de investimento.
Na GuiaInvest Wealth, além do consultor acompanhando todos os passos, você conta ainda com o suporte da equipe de análise de investimentos.
Com isso você tem acesso às melhores teses de investimentos para apoiar a tomada de decisão de investimento junto do seu consultor de relacionamento.
2- Rebalanceamento sistemático
O pilar Systematic rebalancing tem por objetivo rebalancear a carteira regularmente.
Tão importante quanto selecionar os ativos em uma alocação ideal, também é vital manter essa proporção.
Como os investimentos produzem retornos diferentes ao longo do tempo, é provável que a carteira se desvie de sua alocação-alvo original, adquirindo novas características de risco e retorno que podem ser inconsistentes com o estabelecido.
Por isso, um investidor que deseja maximizar os retornos, sem preocupação com os riscos inerentes, deve rebalancear a carteira regularmente.
O consultor está observando essas proporções e oportunidades do mercado para alertar o cliente e recomendar o reequilíbrio.
3- Plano customizado
O pilar Customized planning tem como objetivo definir e entregar um plano de investimento customizado.
Através de um atendimento personalizado o cliente é tratado de maneira única observando seus desejos, necessidades e objetivos.
Aqui entram aspectos relacionados à aportes regulares, retiradas programadas, reinvestimentos dos dividendos, objetivos específicos como compra de um imovel, aposentadoria, viagem, etc.
4- Coaching comportamental
O pilar Behavioral coaching tem como objetivo manter o cliente firme no plano.
Os desafios mais significativos durante a trajetória do investidor são os comportamentais. Infelizmente, esses também são os mais negligenciados.
Como investir evoca emoção, os consultores precisam ajudar seus clientes a manter uma perspectiva de longo prazo e uma abordagem disciplinada.
Abandonar uma estratégia de investimento bem planejada pode sair caro.
Quando os clientes são tentados a abandonar os mercados porque o desempenho foi ruim ou para perseguir o próximo investimento “quente”, o consultor precisa lembrá-los do plano de investimentos estabelecido no início.
Ele serve como uma âncora para ajudar os clientes a permanecerem calmos durante os períodos de volatilidade do mercado.
Aqui entra o trabalho de fornecer orientação, apoio e incentivo para o investidor se manter no caminho certo e evitar os erros.
5- Gestão de custos
O pilar de Cost Management tem como objetivo manter os custos baixos.
Aqui entra o cuidado de auxiliar o cliente para reduzir custos que envolvem os investimentos como taxa de corretagem, taxa de administração, etc.
Taxas e custos são um componente crítico que pode reduzir os retornos líquidos.
Cada centavo pago em taxas de administração, custos de negociação e impostos é um a menos em potencial de retorno para os clientes.
Além disso, assim como os retornos, os custos também sofrem efeito composto ao longo do tempo.
Assim, a escolha de um fundo com boa relação custo-benefício pode colher recompensas a longo prazo.
Se os custos estão associados a um melhor desempenho total da carteira, então devem desempenhar um papel no processo de seleção de investimentos.
6- Eficiência tributária
O pilar Tax-smart planning tem por objetivo reduzir impostos pagos, sempre dentro da legalidade.
Os impostos pagos podem fazer grande diferença, principalmente para indivíduos com patrimônio elevado.
Por isso, contar com uma Wealth Management, o cliente tem um plano de investimento com eficiência tributária e contas com vantagens fiscais, que pode agregar valor a cada ano.
Aqui entra o trabalho do consultor de investimentos em reduzir ao máximo os impostos pagos, dentro da legalidade.
Inclusive a emissão de DARFs geradas pelas movimentações e tudo que envolve o pagamento de impostos no seu plano de investimento.
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O valor vale o preço pago
Com todos esses valores da consultoria de investimentos, fica claro que o serviço não só vale o preço pago como sai muito barato.
Você deve concordar que, com:
- Uma carteira personalizada e diversificada;
- Rebalanceada sistematicamente;
- Um plano de investimento definido;
- Apoio e orientação para se manter no plano em momento difíceis;
- Mantendo os custos baixos; e
- Reduzindo ao máximo os impostos;
É possível esperar um retorno adicional na carteira.
Veja que cada um desses pilares, atuando em conjunto, têm o potencial de trazer rentabilidade adicional para os seus investimentos.
Pesquisas do setor de advisors nos EUA, que adotam esses exatos pilares que usados na GuiaInvest Wealth, estimam que a consultoria financeira profissional pode adicionar entre 1,5% e 4% de retornos (anuais) no portfólio do cliente no longo prazo, dependendo do período de tempo e de como os retornos são calculados.
A GuiaInvest Wealth é uma das primeiras a atuar no modelo de consultoria de investimentos no país de forma independente, transparente e sem conflito de interesses.
Para saber se o serviço de consultoria de investimentos é para você, responda 5 perguntas rápidas e receba um aconselhamento gratuito.
